Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскания по банковской гарантии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Исходя из моего личного опыта, большинство банков не имеют никакого особого желания разбираться с фактическими обстоятельствами, действует формально, не всегда надлежащим образом даже проверяет представленные заказчиком документы – направив копию требования поставщику осуществляет выплату банковской гарантии, не дожидаясь пояснения поставщика.
Какие доводы привела компания
Договор с банком подписали, чтобы получить обеспечение по госконтракту. Банк об этом знал, поэтому должен был выдать гарантию, которая подходит для указанных целей.
Банк — профессиональный участник рынка финансовых услуг и входит в перечень Минфина. В этот перечень министерство включает кредитные организации, которые вправе выдавать гарантии в обеспечение госконтрактов. Компания на это рассчитывала и считала, что банк знает о требованиях к такому виду обеспечения и, если допустит недочеты, своевременно их устранит.
Компанию признали уклонившейся от заключения контракта из-за неправильно оформленной гарантии. Следовательно, комиссия банку и деньги за обеспечение заявки — убытки, которые компания понесла из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по договору.
Возврат банковской гарантии
Вопрос как вернуть банковскую гарантию неразрывно связан с желанием возврата уплаченных банку средств за выдачу банковской гарантии. Для положительного исхода подобного рода дел необходимо рассмотреть ситуации – когда же возможен возврат банковской гарантии:
- ошибки в составлении документа. Направить в банк требование о возврате банковской гарантии возможно тогда, когда при составлении банковской гарантии со стороны банка были допущены ошибки и неточности. Подобные споры возникают, в том числе, когда по результатам торгов участник был признан проигравшим со ссылкой на непринятие заказчиком банковской гарантии в имеющемся виде, например – не верно указан период действия гарантии либо ошибочная информация о торгах или заключаемом контракте, в обеспечение которых оформляется гарантия. В результате по совей сути – банковская гарантия не выполнила ту функцию, для которой она оплачивалась, иначе говоря «не сработала».
- отсутствие права на выдачу документа. Выдача гарантии является отдельной банковской услугой. Именно поэтому право на выдачу банковской гарантии должно быть прямо поименовано в лицензии конкретного банка. Отсутствие этого пункта указывает на признаки недействительности сделки, по результатам которой должен быть произведен полный возврат банковской гарантии со стороны кредитной организации.
Требования о взыскании банковской гарантии
Для заказчика крайне важно подать документы и обращение о взыскании в период действия банковской гарантии, длящийся не более 30 дней после завершения контракта. Как правило, срок рассмотрения требования ущерба устанавливается финансовыми учреждениями предварительно. Если этого не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают запросы о компенсации средств достаточно оперативно — в течение 2-10 дней в зависимости от сложности конкретного случая.
После обращения бенефициара гарант обязан проинформировать подрядчика о поступившем требовании, отправив ему заявление вместе с копиями всех сопроводительных документов. Пока заявка находится на рассмотрении банка, принципалу предоставляется время для предъявления письменного возражения. Если подрядчиком в течение 1-3 дней не предпринимаются никакие действия либо они совершаются, но не имеют смысла, финансовая структура обязана выплатить заказчику компенсацию в полном объеме.
Банк обязан исполнить обязательство, даже если в гарантии не указано наименование бенефициара.
Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара в тексте гарантии, если достоверно установлено лицо, в пользу которого эта гарантия была выдана (п. 2 Обзора). Данный факт может подтверждаться, например, тем, что банк сам направил оформленную гарантию конкретному лицу (бенефициару).
Пример 1
Банк выдал независимую гарантию, не указав в тексте гарантии бенефициара, перед которым он принимает обязательство уплатить денежную сумму в случае невыполнения принципалом (подрядчиком) предварительно оплаченных работ по строительству торгового центра.
Сославшись на неисполнение подрядчиком обязательств по договору строительного подряда, кредитор (заказчик) обратился к банку с требованием совершить платеж.
Банк отказался уплатить соответствующую сумму, руководствуясь на абз. 4 п. 4 ст. 368 ГК РФ, согласно которому указание наименования бенефициара является существенным условием гарантии.
Заказчик строительства обратился в суд.
Судьи обязали банк исполнить обязательства по гарантии, отметив следующее:
согласно ст. 156, п. 3 ст. 432 ГК РФ гарант, подтвердивший действие гарантии, не вправе заявлять о том, что она не породила юридических последствий;
гарантия, обеспечивающая исполнение подрядчиком обязательств по договору строительного подряда, была направлена самим банком конкретному заказчику строительства (бенефициару), раскрытому принципалом (подрядчиком) в ходе переговоров по вопросу об условиях выдачи гарантии;
текст банковской гарантии составлялся гарантом и недостатки данного текста не могли быть истолкованы в пользу самого банка.
Позиция Верховного суда
Однако ВС РФ счел, что суды не до конца разобрались в споре. По его мнению, они «правомерно исходили из того, что нарушения внутренних банковских правил выдачи банковской гарантии, на которые ссылался инвестбанк, сами по себе не влекут ее недействительность и не должны влиять на права компании» Marzia как бенефициара. Но согласиться с этим можно только в том случае, если Marzia действительно была не осведомлена о связях банка-гаранта с SPR Management Services Ltd и об условиях выдачи гарантии. В связи с этим судам стоило проверить обстоятельства участия компании Marzia в заключении соглашения о выдаче банковской гарантии, но они этого не сделали, указала коллегия ВС РФ.
Она отметила, что в случае осведомленности компании Marzia об условиях этой сделки, и прежде всего, о наличии признаков ее противоправности такая осведомленность «может квалифицироваться судом как участие бенефициара в сделке в сговоре с гарантом и принципалом на реализацию цели, противоречащей закону». Участие компании Marzia в сделке по реализации противоправного интереса не должно давать ей судебной защиты.
Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отправила дело на новое разбирательство в суд первой инстанции.
Это не единственный спор Балтинвестбанка по поводу гарантий, выданных при прежних собственниках. В частности, выплаты по гарантиям пытаются с него взыскать SM Hospitality Group Limited ($22,8 млн долларов) и Buncliff Investments Corp ($19,5 млн).
Балтийский инвестиционный банк ранее принадлежал нескольким российским и иностранным гражданам, в частности, акционерами были Егиазаров, Рыдник, Андрей Швидак.
Случаи возврата банковской гарантии
Что происходит с БГ, если договор преждевременно расторгнут или наоборот, исполнен в полном объеме:
- классическим основанием возврата БГ является исполнение договора, если заказчик принял работы и подписал все необходимые документы об этом;
- расторжение контракта, происходящее по соглашению всех сторон либо когда инициатором выступает бенефициар, также подразумевает возврат БГ в финансовое учреждение. Важным условием при этом выступает отсутствие претензий у заказчика к исполнителю;
- возврат БГ по причине замены обеспечения. Это наименее часто встречающийся случай, когда документ, по решению сторон, заменяется денежными средствами. Подобная операция проводится лишь с одобрения всех сторон соглашения.
Расторжение договора в одностороннем порядке
Если в расторжении договора заинтересована какая-либо одна сторона, то инициировать его можно посредством письменного заявления. В качестве оснований для этого приводятся условия, прописанные в договоре, либо предусмотренные законодательством. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в нескольких случаях:
- отзыв банковской гарантии;
- невыплата принципалом (поставщиком) гаранту компенсации, указанной в договоре, или неполная выплата;
- невыплата принципалом гаранту требуемого обеспечения соглашения, подвергшая последнего значительным финансовым рискам.
Отсутствие подписи главного бухгалтера не влечет недействительности банковской гарантии
В упомянутом выше Постановлении ФАС Московского округа от 05.02.2007 N КГ-А40/13836-06 по делу N А40-20828/06-31-131 вторым основанием, по которому суды признали недействительной гарантию в форме SWIFT-сообщения, являлось отсутствие в ней подписи главного бухгалтера, в чем было усмотрено нарушение абз. 3 п. 3 ст. 7 Федерального закона от 21.11.1996 N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете», согласно которому без подписи главного бухгалтера денежные и расчетные документы, финансовые и кредитные обязательства считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению. Следовательно, Пленум ВАС РФ был обязан высказаться и по этой позиции.
Ранее аналогичный вопрос возникал при обращении векселей. До сих пор многие кредитные организации, несмотря на разъяснения, содержащиеся в п. 4 Постановления Пленума ВС РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей», выписывают векселя, содержащие в качестве второй подписи подпись главного бухгалтера, хотя он не является органом юридического лица по смыслу п. 1 ст. 53 ГК РФ.
Банк не вправе отказаться платить по гарантии из-за отсутствия письменного сообщения бенефициара о принятии гарантии.
По общему правилу для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта. Иное (направление банку бенефициаром извещения о том, что выданная им гарантия принята) должно быть прямо предусмотрено в тексте самой гарантии (п. 1 Обзора). При отсутствии подобной специальной оговорки гарант обязан произвести оплату по гарантии, поскольку его обязательства перед бенефициаром возникли в момент выдачи гарантии. При этом важно, чтобы требование бенефициаром было предъявлено в установленный срок и с приложением всех необходимых документов.
Выводы основаны на двух нормах ГК РФ:
-
п. 2 ст. 368, который, предусматривая необходимость письменного оформления обязательства гаранта, не требует заключения письменного соглашения между гарантом и бенефициаром;
-
ст. 373, в соответствии с которой независимая гарантия вступает в силу со дня ее отправки (передачи) гарантом, если в самой гарантии не закреплено иное.
Случаи возврата банковской гарантии
Что происходит с БГ, если договор преждевременно расторгнут или наоборот, исполнен в полном объеме:
- классическим основанием возврата БГ является исполнение договора, если заказчик принял работы и подписал все необходимые документы об этом;
- расторжение контракта, происходящее по соглашению всех сторон либо когда инициатором выступает бенефициар, также подразумевает возврат БГ в финансовое учреждение. Важным условием при этом выступает отсутствие претензий у заказчика к исполнителю;
- возврат БГ по причине замены обеспечения. Это наименее часто встречающийся случай, когда документ, по решению сторон, заменяется денежными средствами. Подобная операция проводится лишь с одобрения всех сторон соглашения.
Какие документы нужны для банковской гарантии
- заявление с анкетой физлица, ИП или фирмы;
- копия ИНН;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (должна быть выдана не ранее 30 дней до даты предоставления);
- копия свидетельства о регистрации организации или ИП;
- копия протокола учредительного собрания ООО, перечень всех его участников с копиями паспортов;
- копии лицензий и других разрешений, если вид деятельности того требует;
- копии документов о назначении руководителя и главного бухгалтера, копии их паспортов;
- бухгалтерский баланс за последний год, отчет по прибылям и убыткам;
- финансовая отчетность за предыдущий год;
- налоговая отчетность (в случае с УСН и ЕНВД – декларация 3-НДФЛ за последний год), акт сверки с ИФНС;
- справка из бухгалтерии об отсутствии просроченной задолженности;
- справка о расчетных счетах фирмы;
- копия договора, по которому совершается сделка между бенефициаром и принципалом.
Возврат и взыскание по банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
Банковская гарантия является безотзывным финансовым инструментом, ее расторжение и прекращение возможно только в ряде определенных случаев, регламентированных законом или прописанных непосредственно в тексте самой гарантии.
Если Вы хотите получить надежный документ без лишних затрат времени и сил, обратитесь в «РусТендер». Наши специалисты знают все тонкости оформления документов, делают это качественно и соблюдают необходимые сроки.
©ООО «РусТендер»
- Приобретательная давность: определение и практика (09.09.2021)
- Признание договора дарения недействительным: основания и возможности (02.09.2021)
- Бывает ли юридическая консультация бесплатной? (27.08.2021)
- Что делать, если затопили соседи? (28.07.2021)
- Как взыскать долг по договорам с иностранными компаниями (08.07.2021)
- Гражданское право (25)
- August 2017 (25)
- September 2017 (25)
- Octeber 2017 (25)
- December 2017 (25)
Возникают случаи, при которых предполагается возникновение не возврата гарантии участнику одержавшему победу.
Средства, выступающие в виде компенсации и в последующем направляется на счет исполнителя, в ситуациях:
- если исполнитель не хочет и отказывается заключать контракт;
- если с его стороны происходит предоставление с нарушениями или он вовсе отказывается в предъявлении обеспечения в виде платежа на выполнение договора согласно с 44 ФЗ.
Кто участвует в предоставлении банковской гарантии
1 Бенефициар – заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы бенефициара, который получает возмещение в случае невыполнения договора.
2 Принципал – физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.
- Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина).
- Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов).
- Микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы (также только для коммерческих контрактов).
Текст который можно не читать
Не спрашивайте нас зачем он нужен, сами не знаем.
Как играть в Wreckers io Мародеры ио. Если вы — хищник, то можете прятаться неподалёку для охоты. Однако, небесполезно пособирать золотые слитки. Как играть в Deeeep io БЕТА.
Добывайте ресурсы и стройте апгрейды. Каждая клетка в Game Of Life Duels, у которой меньше двух соседей, погибает. Пока маленький, нужно кушать пузырики, зато потом можно переключиться и на борьбу с другими игроками за корону первенства.. Растите своё оружие! Швыряйте им в соперников! Поразите всех и выйдите на вершины лидерства в Бумс ио!.
Если вы не зареганы в игре, то накопленными за игру деньгами нельзя будет воспользоваться. А чтобы побеждать наверняка, вы собирайте цветочки и прочие бустеры, которые ускоряют и усиляют вашего персонажа. Как играть в Defly io Дефлай ио. Игра получилась физически точной, лёгкой и действительно быстрой.
Внизу видна шкала силы удара. Устанавливайте новые пушки, защитные блоки и двигатели. Wilds io это масштабная игра с широким спектром игровых действий. Ресурс Papergames io построен весьма оригинальным образом.
Как играть в Slimes io Слимс ио. Просто кликайте на свою бактерию, тяните нить до противника и отпускайте. Элементарные правила и запредельный экшен. По краям футбольного поля в Xball io находятся светящиеся сферы.
В будущем создатели планируют массу нововведений, широкую систему боя и прочее. Вы оказываетесь в богатом городе на Земле в начале третьего тысячелетия.