Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

• Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
• Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2023 году

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2023 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.	Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.	Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.	Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.	По кредитам, оформляемым в 2023 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.	Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.	Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.	Составляет не менее 21 год.	На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.	Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.	Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.	Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.	Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.	К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.	На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.	К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».	Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Получить автомобиль многодетной семье можно при таких условиях:

• Оба родителя – граждане РФ.
• Особы воспитывают не менее определенного количества детей, которое установлено региональными властями.
• Родители не лишены прав по отношению ко всем своим детям.
• Между старшими членами официально оформлен брак. Гражданские отношения не признаются, потому что такой союз не является юридически значимым.
• В семье нет собственного автомобиля (эта информация тщательно проверяется).

Кроме этого, существуют факторы, которые лишают семью права на получение транспортного средства или скидки на его покупку, а именно – вскрытие таких подробностей:

• дети или родители получили судимость;
• ребенка признали мертвым или он пропал без вести;
• сын или дочь находятся на полном государственном обеспечении в интернате без лишения родительских прав;
• наличие прописки в другом регионе;
• проживание за границей.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Программа «Первый семейный автомобиль». Условия. Сроки. Акции в 2022 году

В стране уже несколько лет действует льготная государственная программа, подразумевающая приобретение транспортного средства семьями с детьми на особых условиях. Она имеет свои особенности, и поэтому перед оформлением кредита рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми данными.

Получить преференцию можно только на определенные марки автомашин, сборка которых осуществляется в Российской Федерации. Список транспортных средств был скорректирован в 2022 году. В этом году Министерством промышленности и торговли на льготное автомобильное кредитование было выделено около 5 млрд. руб.

Льготное кредитование при покупке транспортного средства – первый шаг в помощь молодым семьям от государства. Процент, который “высвобождается” из стоимости авто при покупке машины на особых условиях, можно использовать как первоначальный взнос.

Кредит оформляется только в тех банках, которые входят в специальный список и имеют соглашение с государством по льготному кредитованию.

Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году

Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу «Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования.

«В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.

ИТОГО

• Льготные автокредиты будут действовать и в 2023 году.

• Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).

• Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).

• Взять кредит можно при сдаче старого авто в трейд-ин. Без трейд-ина льготный автокредит доступен семьям с детьми, медработникам, учителям, военнослужащим и тем, кто покупает свой первый автомобиль.

В каких банках можно оформить кредит?

На данный момент представлен предварительный список кредитных организаций, которые намерены участвовать в программе «Первый автомобиль». Их количество может измениться. Каждый банк должен подтвердить способность реализации программы по льготному кредитованию. Правительство доверило выдавать льготные автокредиты следующим банкам:

• «ЗЕНИТ»;
• «СОЮЗ»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Инвестиционный капитал»;
• «БыстроБанк»;
• «ПСА Финанс»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ»;
• «Кредит Европа банк»;
• ПАО КБ «Верхневолжский»;
• «Меткомбанк»;
• «Росбанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «СберБанк»;
• «Связь-Банк»;
• «Русфинанс Банк»;
• «Уралсиб»;
• «Энергобанк»;
• «Фольксваген Банк РУС»;
• «ЮниКредит Банк».

Можно ли вернуть подоходный налог с покупки автомобиля

1. ПТС со строго фиксированными информационными данными относительно проведенной сделки. Как только данные по новому владельцу вносятся в паспорт, с него лучше сделать копию.
2. Официальный договор о сделке, в частности о продаже авто, где четко прописана сумма от продажи автомобиля.
3. Документы из финансового учреждения. Сюда можно отнести выписку со счета, куда после продажи были перечислены средства с продажи, потребуются все необходимые платежки, расписки, квитанции и чеки. Говоря иными словами, потребуется подтверждение получения материальных средств.

1. Обычная покупка. В этом случае время обладания авто будет считаться с самого момента приобретения авто.
2. Получение транспортного средства в наследство. В данном случае началом владения является день смерти бывшего собственника.
3. Получение машины в дар. Срок владения здесь начинается с момента подписания договора.

Заинтересованные в получении господдержки лица по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» должны действовать по одному и тому же алгоритму действий:

• посещение автосалона для выбора конкретной модели транспортного средства, отвечающего требованиям программы;
• обращение банк из перечня партнеров госпрограмм с целью получения предварительного расчета по потенциальному кредиту;
• сбор пакета документов по перечню утвержденному банку – конечный список документов может разниться в зависимости от банка-партнера;
• подача заявки на участие в господдержке;
• получение одобрения заявки от банка-партнера;
• составление и подписание договора купли-продажи автомобиля или цессии при оформлении trade-in по программе «Семейный…» с автосалоном;
• оформление полиса КАСКО;
• внесение денег по первоначальному взносу;
• подписание договора кредитования с банком-партнером.

Банки-партнеры госпрограмм

На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Меткомбанк;
• Юникредит Банк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Фольксваген Банк-Рус;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Зенит»;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Татсоцбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Связь-банк;
• Сетелем Банк;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• Быстробанк;
• Энергобанк;
• КБ «Верхневолжский».

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

• семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
• лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
• граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
• сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

• Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
• Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
• Lada Xray, Xray Cross
• Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
• Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Похожие записи:

• В ФСС назвали максимальный размер выплат по больничному в 2023 году
• В 2023 году размеры пенсий неработающих граждан повысят на 4,8%
• 1. Понятие, виды и организационно-правовые формы некоммерческих организаций