Рефинансирование ипотеки Газпромбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

[egn-mortcalc-show]

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

• оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
• задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
• до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
• не допускаются просрочки, штрафы;
• потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.

Необходимые документы

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.

Документы, необходимые для оформления кредита:

• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
• оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
• документ, подтверждающий доход*:
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
  • справка по форме Банка.

  Каковы основные требования к заемщику

  В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

  • На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
  • При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
  • Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
  • Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
  • В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
  • В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

  В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

  Преимущества рефинансирования в Газпромбанк

  Главное преимущество заключается в надежности данного банковского учреждения. Но есть и другие плюсы, которые имеет рефинансирование ипотеки в Газпромбанке:

  • Возможность снизить процентную ставку до уровня актуальных предложений банков по рефинансированию – сегодня процент по ипотеке существенно ниже, чем еще несколько лет назад.

  • Сокращение переплаты – снижение процентов автоматически ведет к тому, что заемщик отдаст за пользование кредитом меньше своих кровных.

  • Возможность получить дополнительную сумму наличными.

  • Сокращение размера ежемесячных платежей – при условии, что новый договор будет оформлен на тот же срок, что и старый.

  • Займ можно выплатить досрочно – банк не взимает за это комиссию.

  Стоит ли принимать такое решение?

  Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

  Плюсы рефинансирования:

  • снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
  • возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
  • переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

  Минусы рефинансирования:

  • возможны надбавки к процентной ставке;
  • может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
  • если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

  Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

  1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
  2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

  Программа и виды реструктуризации

  Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.

  Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.

  Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:

  • Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
  • Под залог имущественных прав требования.
  • Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
  • Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).

  Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.

  Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке

  Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.

  Какие требования предъявляются:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории РФ;
  • минимальный возраст для клиентов – 22 года;
  • предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
  • совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
  • исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
  • наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).

  Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.

  Минимальная сумма кредита:

  • 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

  Максимальная сумма кредита:

  • При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
  • При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

  Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.

  За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.

  

  Этапы процедуры для физических и юридических лиц

  Суть процедуры сводится к следующему: клиент оформляет заявку в Газпромбанке. После одобрения банк переводит сумму долга на счёт внешнего банка, а при наличии залога — перерегистрирует его на себя. В том случае, если сумма перекредитования была выше суммы первоначального долга, заёмщик получает средства на потребительские цели.

  Для юридических и физических лиц процедура рефинансирования будет одинаковой.

  Поэтапно это выглядит следующим образом:

  1. Клиент собирает необходимый пакет документов и заполняет заявление, после чего подаёт заявку в банк.
  2. Банк выносит решение, о котором уведомляет заёмщика. Срок его действия – 90 календарных дней.
  3. Затем лицу необходимо предоставить пакет документов по квартире и подписать кредитную документацию.
  4. После этого заёмщик получает кредит, который переводит на счёт первоначального кредитора с целью погашения долга.
  5. На последнем этапе происходит перерегистрация залога в пользу Газпромбанка.

  Порядок оформления рефинансирования

  Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

  Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

  По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

  Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

  Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

  Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

  Требования к заемщику и объекту недвижимости

  Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

  Важно, чтобы заемщик:

  • был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
  • предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
  • был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
  • не имел отрицательной кредитной истории;
  • имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
  • предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

  Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

  Ипотека должна:

  • быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
  • оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
  • должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.
  
  

  Похожие записи:

  • Порядок возврата прав после лишения за пьянку
  • Все изменения по УСН с 2023 года
  • Купля-продажа недвижимости: что придется заплатить в 2023 году