Что бывает если не платить займы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что бывает если не платить займы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заемщики оформляют в МФО кредиты по ставке от 0,5% до 1% в сутки. Если вовремя не заплатить, на сумму остатка начнут начисляться дополнительные проценты в качестве штрафных санкций. Микрофинансовые компании устанавливают свои размеры штрафов, которые прописаны в кредитном договоре. Чтобы точно знать, сколько денег придется переплатить, если не погашаете долг по микрозайму вовремя, загляните в договор.

Действия кредитора, если должник не платит

Обнаружив просрочку платежа, менеджеры стараются сразу звонить должникам и выясняют, по какой причине они не вносят оплату. В этой ситуации, лучше идти на контакт с сотрудниками МФО. Объясните ситуацию: временно нет денег или лишились работы, но скоро возобновите выплаты. Если в течение 1–2 месяцев заемщик так и не начнет погашать задолженность, представители МФО передадут дело в суд или продадут коллекторам.

В этом случае начисление пени останавливается, и должника ждут разбирательства в суде или визиты и звонки днем и, если коллекторское агентство работает «в серую» — ночью. Кредитор чаще всего выигрывают в суде, т. к. у него есть как доказательство наличия долга — кредитный договор с подписью должника, так и подтверждение отсутствия платежей.

Что делать, если нечем платить долг

Многие финансовые организации, в том числе и АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, готовы идти навстречу своим клиентам. Это прежде всего в интересах самой компании, а также клиента. Главное – честно объяснить причину сложившейся ситуации, предоставив гарантии того, что долг в любом случае будет выплачен. В соответствии с общей практикой в этом случае клиенту предлагаются следующие услуги:

• реструктуризация – позволяет растянуть срок выдаваемого займа, при этом уменьшив ежемесячные платежи;
• пролонгация – позволяет сдвинуть сроки выплаты долга на определенный срок (при необходимости наш менеджер проконсультирует о возможности предоставления подобной услуги для конкретного случая). Обратите внимание! Зачастую микрозаймы берутся на весьма короткие сроки, поэтому вероятность реструктуризации долга крайне низкая.

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• смерть заемщика;

• несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

• присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;

• тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

• вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

• единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;

• потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;

• обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

• призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

• вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

• существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Чаще всего МФО обращается в суд по истечении нескольких месяцев. Как правило, после того, как общая сумма процентов и штрафов превысит в 1.5 раза сумму основного долга.

В большинстве случаев МФО подают заявление о вынесении судебного приказа, которое рассматривается без участия сторон и должник получает лишь сведения о поступлении заявления и копию приказа.

Судебный приказ можно отменить! Для этого важен сам факт несогласия с ним без какой-либо мотивации и доказательств.

Но отменять его нужно лишь в следующих случаях:

1. Вы не согласны с суммой долга или же оспариваете сам договор займа.

2. Вы планируете погасить долг в ближайшее время.

Распространенные ошибки граждан в ситуациях, когда нет средств заплатить по долгам банкам

Человек начинает паниковать, боится звонков из банка, звонков от коллекторов, звонков из судов и от судебных приставов. Также граждане на панике берут новые кредиты, занимают деньги у родственников, берут микрозаймы в МФО, не зная, как вернуть деньги, продают свое имущество или того хуже, закладывают свое единственное жилье. Долги копятся как снежный ком.

Как не допустить таких ошибок, не довести ситуацию до критической точки, если вам нечем платить по долгам? Какие действия предпримет банк, если вы перестанете вносить платежи по кредиту?

Не бойтесь банков, звонков из банков, не бойтесь ситуации, когда вы не можете платить по кредитам, в России за долги людей в тюрьму не сажают.

Если вы не мошенник, вам ничего не будет, а если вы сделали хотя бы один платеж, то вы уже не мошенник. Не бойтесь, не паникуйте. Рекомендую начать разбираться, что вас ждет, если вы перестанете платить по своим долгам.

Пошаговый план как законно не платить кредит

1. Обязательно просчитайте все варианты, попробуйте договориться с банком, возможно получиться сделать реструктуризацию долга, сделать рефинансирование кредита или даже оформить кредитные каникулы. Но знайте, кредитные каникулы дадут передышку лишь на короткий срок. Если договариваетесь о реструктуризации или рефинансировании взвесьте решение, точно ли вы сможете платить платежи. Будьте внимательны к предложениям банка. Банк может во всех этих случаях и увеличить процентную ставку, окончательная выплата тоже может увеличиться, внимательно изучите предложение банка, и снова все взвесьте. Не торопитесь подписывать документы, лучше обратитесь к кредитному юристу за консультацией.

Практика показывает, что в большинстве случаев заемщики оформляют кредитные каникулы, делают реструктуризацию или рефинансирование, но все-равно не могут платить по кредитам.

2. Если банк не пошел на встречу с оформлением кредитных каникул, реструктуризации, рефинансирования кредита, или вы сами понимает, что не сможете даже в таком случае платить необходимые платежи, тогда вы можете просто перестать платить вообще за кредиты. Ничего страшного в этом нет, по закону тоже ничего за это не будет. Что может быть по закону я уже рассказал ранее в этом видео: суд, судебный акт, приставы. На СМС, звонки и письма не обращайте внимание, можете не брать трубку, можете добавить звонящего в черный список, может изменить свой номер мобильного телефона.

Внимание: если платить, то платить всем кредиторам, если не платить, то никому!

Допустим, клиент набрал микрозаймов и решил не погашать задолженность. Первое, что сделает МФО — начнет начислять пени за просрочку. И чем дольше заемщик не погашает микрозаем, тем значительнее окажется его долг перед компанией. Но с небольшой оговоркой – есть определенный «потолок».

Микрофинансовые организации, входящие в реестр МФО Центробанка, обязаны соблюдать требования ЦБ. Это касается и платежной дисциплины, и максимального размера начисляемых штрафов.

К проблемным должникам микрофинансовые компании могут применять ряд штрафных санкций, таких как начисление:

• пеней (не превышая 20% годовых);
• прочих штрафов, в совокупности достигающих 150% от размера основного долга.

Даже если заемщик совсем погряз в долгах и скрывается от МФО, сумма требований не может больше чем в 1,5 раза превышать размер основного долга (если взяли в долг 20 тыс. руб., то сумма процентов, штрафов и неустоек никак не может быть больше 30 тысяч). Поэтому МФО невыгодно ждать год или дольше, пока заемщик «образумится» и решит погасить микрозаем — к активным действиям они переходят сразу по достижении предельно возможной суммы задолженности.

Законные способы не платить займ

На законных основаниях не отдавать микрозайм можно в двух случаях:

1. договор займа составлен с допущением грубых ошибок, вследствие чего он признан судом недействительным. Нет договора — нет обязательств. Вероятность такого сценария минимальна, потому что все договора являются шаблонными и проходят проверку юристами;
2. заемщик объявил себя банкротом. Если сумма совокупной задолженности превысила 500 тыс. руб. и неплательщик предоставил доказательства неплатежеспособности, то через суд можно добиться списания всех долгов. Из-за сложности процедуры и наличия ряда ограничений рассматривать банкротство как способ не платить микрозаймы законно стоит только в самом последнем случае.

Есть и некоторые компромиссные варианты, которые можно использовать, если своевременно уведомить МФО о сложностях с погашением долга. Они не избавят от необходимости вернуть деньги кредитору, но помогут уменьшить сумму задолженности или увеличить срок возврата средств.

К таким способам относятся:

• реструктуризация. В интересах кредитора быстро вернуть деньги и больше не работать с проблемным заемщиком. Для этого МФО могут предложить клиенту более выгодные условия сотрудничества, снижающие долговую нагрузку: кредитные каникулы или уменьшение процентной ставки;
• рефинансирование или оформление нового займа (кредита) для погашения старого. Такой подход может привести к долговой яме, и чаще всего заявку на новый заем или кредит не оформляют из-за просрочек по действующим обязательствам;
• выкуп через посредников. Большинство МФО сотрудничает со сторонними коллекторскими агентствами, которым они продают долги своих клиентов с определенной скидкой. Для должника, кроме психологического давления от людей, которые профессионально занимаются возвратом денег, работа через коллекторов — возможность получить небольшую скидку и продлить срок погашения задолженности.

Что может сделать МФО по закону, если не платить?

Еще несколько лет назад просроченный микрозайм грозил огромными проблемами – кроме процентной ставки в 3-5% в день, МФО могли начислять буквально любые штрафные санкции и пени на долг. Но затем в сфере микрофинансирования произошли серьезные перемены.

Сейчас микрофинансовые организации обязаны соблюдать достаточно жесткие требования, установленные законом для всех микрозаймов на сумму от 10 тысяч рублей:

• процентная ставка – не более 1% в день (365% годовых);
• общая сумма процентов и штрафных санкций не может превышать 1,5 величины основной суммы долга;
• в случае просрочки начислять проценты можно только на непогашенную часть основной суммы долга (то есть, проценты на проценты начислять нельзя);
• микрозаймы под залог жилья запрещены.

Кроме того, закон о потребительском кредите ограничивает возможность начисления штрафных санкций. Так, кредитор может начислять пеню в размере не более:

• если основные проценты продолжают начисляться на сумму задолженности – 20% годовых;
• если проценты уже не начисляются – 0,1% в день (или 36,5% годовых).

Эти штрафные санкции касаются лишь суммы просроченной задолженности – то есть, той суммы, которую заемщик должен был оплатить, но не оплатил в срок.

Правда, на практике около половины МФО вообще не начисляют этих штрафных санкций – в этом для них просто нет смысла, так как они все равно получают 365% годовых на сумму задолженности, а еще 20% особой роли не играют.

Если же клиент не платит проценты и не погашает основную сумму долга, у МФО остается два варианта:

• взыскивать задолженность самостоятельно – обратиться в суд и получить исполнительный лист, затем предъявить его в банке или взыскивать долг через судебных приставов;
• продать долг по договору переуступки коллекторскому агентству (есть еще вариант, когда коллекторы взыскивают долг на основании агентского соглашения).

В любом случае, с точки зрения заемщика это примерно одно и то же – и коллекторы, и сами МФО (их отделы взыскания) обязаны строго соблюдать требования закона. Например, не звонить по ночам, назначать не более 1 встречи в неделю и не трогать родственников должника, если он того потребует.

На этом законные возможности истребовать сумму долга для МФО завершаются. И всевозможные «силовые» способы взыскать долг вроде угроз по телефону или писем с обещанием засудить должника за мошенничество – незаконны.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн

Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».

Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.

Если организация имеет статус МКК, то онлайн займ незаконен. ФЗ №115. Через суд МКК может вернуть лишь сумму займа. ГК предусматривает обязательность соблюдения письменной формы договора. Простая эцп не предусматривает подписи такого вида договора как договор займа.

Что делать если начали звонить и угрожать коллекторы?

Звонить и коллекторы, и работники компании по поводу долгов МФО вправе. Однако существуют временные и количественные ограничения. К примеру, нельзя звонить поздно ночью, беспокоить слишком часто, обзванивать родственников и знакомых. А вот угрожать физической расправой или что могут «упечь за решетку», «поставить на счетчик» за отсутствие платежей, взыскатели не вправе.

Рекомендации по общению с представителями МФО и коллекторских служб:

1. попробовать мирно обговорить ситуацию и выяснить, как проходит досудебное погашение долгов,
2. договориться с микрофинансовым учреждением об отсрочке или рассрочке платежей,
3. узнать, каковы варианты не уплачивать по микрозаймам легально,
4. выяснить, что делать, если реально нечем оплачивать по имеющимся задолженностям,
5. получить информацию, как закрыть ранее погашенные, но все еще висящие на балансе кредитора, или взятые мошенниками микрокредиты,
6. для подтверждения своих добросовестных намерений вносить хотя бы формальные суммы (совсем не платить — значит еще больше озлобить взыскателя).

Не могу оплатить долг по займам что делать?

Инструкция для заемщика:

• Изучить подробно заемное соглашение и все сопроводительные документы, ознакомиться с дополнительной тематической информацией на сайте кредитора о долгах. Вполне возможно там содержится какая-то полезная информация. Иногда действуют специальные акции, позволяющие уменьшить процент или увеличить период возврата в микрозайме (реструктуризация).
• Обратиться в микрофинансовое учреждение для совместного поиска компромисса, в том числе узнать о возможностях досудебной работы с задолженностью (ее реструктуризация, предоставление кредитных каникул и других программ помощи заемщикам, некоторые кредиторы предоставляют также внутреннее рефинансирование). Если такие программы имеются — можно договориться об участии в одной из них.,
• Выполнить условия, предложенные микрофинансовой компанией (будь то реструктуризация или нечто иное). Если их игнорировать, то кредитор может отозвать свое предложение.
• Если компромисс не найден — обратиться к юристу, чтобы отыскать возможности для оспаривания просрочек, сделки или рассмотреть возможное банкротство. Не забывайте, что у банкротства есть свои минусы и плюсы. Надо учесть все стороны банкротства. Волшебное исчезновение долгового бремени в банкротстве не состоится. Поэтому подвергайте здоровому скепсису утверждения о быстром списании долгов МФО.
• Совершить необходимые действия в соответствии с рекомендациями юриста.
• Если предыдущие шаги и реструктуризация не принесли результатов, то можно попробовать обратиться в банк в целях внешнего рефинансирования. Также допустимо перезанять деньги у знакомых для покрытия просрочек.
• В любом случае должник должен следить за просрочками (даже если назначена реструктуризация). Не вносить вовремя средства, взятые взаймы у МФО — значит, еще более наращивать проценты. Поэтому совсем не платить — явно не выход из положения.

Что будет, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации охотно приходят на выручку, когда срочно нужны деньги на личные потребности. В отличие от крупных банков, МФО свойственно закрывать глаза на небольшой доход заемщика или невозможность его подтвердить, наличие плохой кредитной истории. Микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок под высокий процент.

Часто клиент, получивший быстрый кредит, не спешит также быстро его погашать. Несмотря на то что МФО не является банком, кредитный договор имеет юридическую силу, последствия неуплаты такие же плачевные. Погашать займ нужно вовремя. Несмотря на это, каждый год ведутся тысячи судебных дел по неуплате микрозаймов.

Когда заемщик микрозайм не отдал до окончательной даты погашения, с ним начинает работать служба безопасности ФУ. Последствия несвоевременной неуплаты в МФО хуже, чем при сотрудничестве с банком. Поскольку банки дорожат своей репутацией и стараются влиять законными методами на должника, задача финучреждений — «выбить» долг любыми средствами.

Похожие записи:

• Что будет с ценами на жилье и стоит ли покупать квартиру в 2023 году?
• Как устроиться на работу в Турции в 2023 году
• Порядок составления заявления в полицию об угрозе жизни и здоровью