Как объявить себя банкротом в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как объявить себя банкротом в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Главный плюс списания долгов через многофункциональные центры — дело проходит без суда и госпошлины. Не надо ничего платить, не нужно никуда ходить. Подал заявление и жди счастливого финала. Главное, подходить по условиям процедуры. А они весьма и весьма непростые.

Последовательность процедуры в МФЦ: упрощенное банкротство пошагово

Итак, что нужно, чтобы инициировать внесудебное банкротство:

• Сумма долга 25 тысяч — 1 миллион рублей.
• Нет доходов, за исключением пенсий у пенсионеров и детских пособий у тех, кому они положены по закону.
• Нет имущества, кроме единственного жилья не в залоге и прочих объектов, перечисленных в 446 ГПК РФ.
• Закрыто исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ и нет действующих исполнительных производств.
• Или же задолженность будущего банкрота была передана на исполнение как минимум 7 лет назад (долг не погашен или частично погашен), а для получателей ежемесячных выплат – пенсии или детского пособия – этот срок составляет от 1 года.

Примеры сделок и сроки давности

Когда гражданин подает заявление о банкротстве, судебная практика признает некоторые сделки недействительными или освобождает от долгов. Однако, есть определенные сроки давности, в течение которых можно списать долги.

В 2024 году в суде признаются следующие общие сроки давности:

• Операции с недвижимостью — 3 года
• Взыскание долгов — 3 года
• Договоры, связанные с предоставлением услуг — 3 года
• Коммерческие сделки — 3 года

При подаче заявления о банкротстве, гражданин должен рассчитывать на возможное отказа суда, если сделки, совершенные в течение этих сроков, признаются хищением или хитростью. В таком случае, суд может решить, что гражданин является недостойным освобождения от долгов.

Список примеров сделок, в результате которых гражданин может быть отказан в банкротстве:

1. Оформление дарственной или купли-продажи недвижимости в период до подачи заявления о банкротстве
2. Перевод денежных средств на другой счет или передача имущества в собственность других лиц
3. Заключение крупных договоров на предоставление услуг или на выполнение работ

Примеры из судебной практики

В новой судебной практике по банкротству физических лиц в 2024 году будут внесены изменения, а также появятся новые положения. Какие именно изменения можно ожидать и какие примеры можно привести из судебной практики? Рассмотрим некоторые частые ситуации:

• Что делать, если у гражданина накопилась большая сумма долгов?
• Какие признаки свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве?
• Какие сделки могут быть признаны недействительными в суде при банкротстве?
• Когда можно рассчитывать на освобождение от долгов?
• Как подавать заявление о банкротстве и в каком порядке проходит судебное разбирательство?

Примеры из судебной практики помогут разобраться в этих вопросах и понять, какие изменения в банкротстве физических лиц ожидаются в 2024 году.

1. Пример первый: если гражданин обладает большим количеством долгов, которые не может погасить в течение установленных сроков, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Суд может рассмотреть его заявление и принять решение о признании гражданина банкротом.
2. Пример второй: признаки, которые свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве, могут включать частые задержки и несвоевременные платежи по кредитам, например, в течение трех месяцев или более. Также к признакам можно отнести наличие просроченных судебных решений о взыскании долга и отстранение от должности или увольнение с места работы.
3. Пример третий: в суде могут быть признаны недействительными сделки, которые были совершены гражданином задолго до подачи заявления о банкротстве и направлены на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. Если суд признает такие сделки недействительными, то это может привести к списанию долга или снижению его размера.
4. Пример четвертый: освобождение от долгов в рамках процедуры банкротства может быть предоставлено гражданину, если его долги превышают его имущество и доходы. Однако, освобождение может быть частичным, а не полным.

Как проходит банкротство гражданина?

Банкротство гражданина — это процедура, предусмотренная законодательством с целью освобождения физических лиц от долгов и прекращения исполнительных производств в их отношении. Процедура банкротства гражданина в 2024 году может измениться в связи с новой судебной практикой и внесением изменений в законодательство о банкротстве.

В общих чертах, процесс банкротства гражданина включает следующие этапы:

1. Подача заявления о банкротстве. Гражданин должен подать заявление в суд о своем неплатежеспособном состоянии, предоставив всю необходимую документацию и объяснения о причинах своей финансовой ситуации.
2. Рассмотрение заявления в суде. Суд проводит анализ представленной информации и решает, признавать ли заявителя банкротом или отказать в признании.
3. Переживать за свои долги. В случае признания гражданина банкротом, он получает освобождение от долгов. Однако, есть некоторые исключения, которые могут быть недействительными в зависимости от сроков и типа сделок.
4. Разработка плана выплат. В случае признания гражданина банкротом, суд определяет размер долга и разрабатывает план выплат, в соответствии с которым заявитель будет обязан погасить свои обязательства перед кредиторами.
5. Исполнение плана выплат. Гражданин исполняет план выплат в течение определенного срока, устанавливаемого судом. В случае неисполнения гражданином установленных обязательств, процедура банкротства может быть отменена и кредиторы получат право возобновить исполнительные производства.

Есть несколько частых причин, почему гражданин может подать заявление о банкротстве:

• Невозможность погасить крупные долги по кредитам или займам.
• Потеря работы или снижение доходов.
• Непредвиденные события, такие как болезнь или несчастный случай, которые привели к финансовым трудностям.
• Накопление долгов на протяжении длительного времени.

Если гражданин решает обратиться в суд с заявлением о банкротстве, то стоит быть готовым к следующему:

1. Подаче заявления. Заявление о банкротстве может быть подано в суд в том месте, где гражданин проживает или где находятся его основные имущество и долги.
2. Соблюдению сроков. Важно соблюдать установленные сроки подачи документов и объяснений суду. Несоблюдение сроков может стать основанием для отказа в признании заявителя банкротом.
3. Подготовке всех необходимых документов. Суду необходимо предоставить полную информацию о своей финансовой ситуации, включая данные о доходах, расходах, имуществе и долгах.
4. Погашению обязательств. Если суд признает заявителя банкротом, то он будет обязан выполнять указания суда и погашать часть своих долгов в соответствии с утвержденным планом выплат.

Необходимо отметить, что не все граждане могут подать заявление о банкротстве и получить освобождение от долгов. Так, например, нельзя рассчитывать на освобождение, если заявитель совершал хитрые действия с целью уклонения от исполнения своих обязательств или имеет признаки неплатежеспособности в течение последних трех лет.

Примеры сделок, которые могут быть признаны недействительными в случае банкротства граждан:

1. Передача имущества или сделки, совершенные с целью скрыть его от кредиторов.
2. Перевод собственности на близких родственников без соответствующей оплаты.
3. Совершение сделок подозрительного характера в преддверии объявления банкротства.

Если гражданин обнаружит, что совершил такие сделки в прошлом, то он должен обратиться к юристу для получения консультации и возможного справления с таких долгов в процедуре банкротства.

Основания для банкротства

Сам должник может объявить себя банкротом по кредитам без соблюдения требований об общей сумме долга в 500 тысяч рублей.

Достаточно долга в 200, 300 тысяч и одновременных признаков, свидетельствующих о скором и неминуемом банкротстве:

• Превышение обязательств над стоимостью имущества.

• Невозможность погашения других долгов после выплат одному из кредиторов.

• Потеря дохода и невозможность исполнения обязательств.

• Иные факторы, свидетельствующие о неизбежном банкротстве.

У должника есть право подать на банкротство в этом случае без предъявления дополнительных требований к сумме долга и не дожидаясь судебного взыскания.

ВАЖНО: При долге в 500 тыс. рублей и выше при просрочке в 3 месяца и более у гражданина возникает обязанность объявить себя банкротом по кредитам.

НО! Кредиторы могут заявить о банкротстве должника лишь при строгом соблюдении следующих условий:

1. Задолженность не менее 500 тыс. рублей.

2. Просрочка обязательства свыше 3 месяцев.

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она была изменена и теперь составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 1 000 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Если же взыскание в отношении должника открыто — срок его действия должен превышать 7 лет. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Какие долги списываются при банкротстве физ. лиц?

Процедура освобождает граждан от непосильной кредитной нагрузки, но не все долги суд списывает.

ЧТО СПИШУТ:

• займы в микрофинансовых организациях;
• стандартные потребительские кредиты, взятые в банках;
• залоговые кредиты;
• ипотечный кредит, но при этом вы лишитесь ипотечной квартиры;
• пени, штрафы и неустойки, начисленные по займам и кредитам;
• суммы долга, оформленные в виде расписок;
• долги, возникшие по договору поручительства;
• коммунальные задолженности в ЖКХ;
• налоги;
• штрафы ГИБДД;
• долги, возникшие по обязательствам перед компаниями (к примеру, если должник был предпринимателем или заказывал товары, услуги, но не смог их оплатить).

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
5. Продукты питания.
6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

Последствия банкротства физических лиц

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

• 10 лет в кредитной организации;
• 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
• 3 лет в иных организациях.

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

• Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
• Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
• Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

• Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
• Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
• Оборудование, необходимое для работы;
• Скот, домашние животные;
• Продукты питания, предметы гардероба;
• Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
• Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
• Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Для того чтобы подать заявление о банкротстве в суд, необходимо обратиться в местный арбитражный суд. В заявлении необходимо указать все факты, связанные с причинами банкротства, а также предоставить все необходимые документы.

Существует два способа подать заявление на банкротство: судебного и внесудебного. Если долги превышают 500 тыс. рублей, это может быть осуществлено только через судебное решение. В противном случае возможно внесудебное банкротство.

Для судебного банкротства необходимо подготовиться как можно более тщательно, т.к. принимаются только документы, которые надежно подтверждают задолженность. Процедура складывается в несколько этапов, а суд является единственным, кто может назначить куратора или собственника для управления имуществом банкрота.

• Первый шаг – это подача заявления о банкротстве.
• Далее следует получение определения суда и назначение конкурсного управляющего.
• Управляющий проводит инвентаризацию имущества и организует его продажу на аукционе.
• Долги постепенно погашаются за счет доходов от продажи имущества, заложенность и гибкость которой должны быть заранее просчитаны.

Похожие записи:

• Вид на жительство для белорусов в России
• Наследство имущества после смерти
• Уполномоченный по защите прав предпринимателей в РД