Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как распорядиться материнским капиталом через Госуслуги: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тот факт, что сертификат оформлен на маму младенца, не означает, что именно она должна обращаться в банк за ипотекой, чтобы воспользоваться господдержкой. Поскольку супруги автоматически являются созаемщиками по жилищному кредиту, сделать это может и отец, но при условии, что родители уже состоят в законном браке.
На что можно потратить материнский капитал
Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:
- Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
- Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
- Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
- Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки
Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:
- паспортные данные заёмщиков;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, если оно есть;
- сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
- кредитный договор;
- нотариальное обязательство о выделении долей;
- справка из банка о наличии ипотеки;
- договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
- выписка из ЕГРН.
На какие цели можно потратить материнский капитал
Несмотря на то, что материнский капитал не ограничен по сроку оформления, существуют ограничения по сроку использования. Так, на некоторые цели можно потратить средства уже с рождения ребенка, а в некоторых случаях придется подождать до трех лет.
С момента рождения можно потратить материнский капитал на:
- Покупку квартиры или строительство дома при помощи ипотечного кредита;
- Реабилитацию детей-инвалидов;
- Оплату дошкольного образования.
По достижении ребенком трехлетнего возраста потратить материнский капитал можно на:
- Покупку квартиры или строительство дома без использования ипотечного кредитования;
- Реконструкцию жилого дома;
- Оплату образования, как среднего, так и высшего;
- Накопительную пенсию матери.
Выделение долей детям
Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).
Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.
Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.
Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.
Есть сразу несколько ключевых моментов, которые важно держать в уме в долгосрочной перспективе.
- Выделение долей является обязательным условием, и осуществлять его необходимо в зависимости от состава семьи.
- Налоговым вычетом воспользоваться не получится, так как это средства из программы государственной помощи, а они не подлежат возврату.
- В случае продажи жена (муж) и каждый совершеннолетний ребенок вправе самостоятельно распоряжаться своей частью. Если же члену семьи еще не исполнилось 18 лет, придется заручиться разрешением от органа опеки (на получение которого уходит время).
Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.
Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.
Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.
Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.
Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.
Как использовать материнский капитал на погашение кредита
Поговорим о том, что нужно делать, чтобы использовать материнский капитал, не нарушая положений №256-ФЗ.
Итак, что нужно для погашения кредита маткапиталом частично или полностью?
1) Собрать документы для банка
Конкретный перечень документов для погашения кредита материнским капиталом полностью или частично устанавливается региональными органами исполнительной власти. В общем случае перед визитом в банк обязательно потребуется подготовить:
- паспорт;
- ИНН;
- справку, подтверждающую величину доходов и их регулярность;
- документы по залогу;
- справка из Пенсионного фонда, подтверждающая право на погашение кредита материнским капиталом частично или полностью (примечание: маткапитал использовать как первый взнос по кредитному обязательству можно лишь при условии одобрения ПФ).
Материнский капитал: понятие, особенности
Маткапитал представляет собой одну из форм государственной поддержки, которая выдается семьям, пополнившимся вторым или последующими детьми в период действия программы.
Особенности категории:
- Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
- Программа начала свое действие с 2007 года;
- В 2018 году дотация была продлена до 31 декабря 2021 года;
- Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
- Индексировалась до 2018 года (с текущего момента индексация приостановлена);
- Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
- Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
- Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
- Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
- На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
- Поддержка оказывается однократно;
- Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;
На что разрешается потратить государственную помощь
Федеральный закон о материнском капитале предусматривает определенный порядок его использования, от которого уклоняться нельзя.
Ведь финансовая помощь семьям начисляется из бюджетных средств и реализуется при помощи государственного сертифицированного документа на получение семейного капитала для определенных целей.
Так, целями, которые обозначены в законодательстве, являются следующие решения материальных и нематериальных нужд ребенка:
- Материнский капитал выдается для улучшения условий жилья для ребенка, проживающего со своими родителями. Под этим подразумевается следующие механизмы, которые называют понятием «улучшение жилищных условий»:
- строительство или покупка жилья;
- постройка жилья без помощи строительных организаций, осуществляемая владельцем сертификата или его супругом;
- погашение процентов при кредитовании целей покупки или строительства жилья;
- оплата первоначального взноса по кредиту за покупку жилья до исполнения ребенку 3-х лет (ст. 7, 10 закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 г.);
- погашение займа под строительство или покупку жилья, который был оформлен до рождения ребенка, для которого получен семейный капитал.
- Такое пособие разрешается использовать для более качественного и лучшего образования ребенка, развития его творческих или спортивных способностей.
- Семейный капитал может быть применен с целью формирования пенсии мамы ребенка, накопительной ее части.
При помощи такого сертификата можно купить ребенку квартиру, дом или отправить его на обучение в престижное учебное заведение.
Можно ли маткапиталом погасить кредит?
Законодательство устанавливает не только возможные варианты расходования, но и то, когда капитал может использоваться для погашения кредитов. Это предусмотрено только в случае, если семья за счет займа улучшила свои жилищные условия (то есть, купила недвижимость, осуществила ее строительство или провела реконструкцию с увеличением жилой площади). Все остальные вариации невозможны.
Многие сограждане активно используют маткапитал для погашения кредита сразу по нескольким причинам: есть возможность расходовать средства до того, как ребенку исполнится 3 года; можно снизить свою финансовую нагрузку и размер конечной переплаты.
Погашение образовательных кредитов законом не предусмотрено, как, собственно, и иных займов, никак не связанных с улучшением жилищных условий.
Потратить эту сумму, которая не меняется еще с 2015 года и составляет до сих пор 453.000 рублей, возможно на разные потребности. Однако надо понимать, что список целей ограничен, в первую очередь по той причине, что деньги предоставляются на улучшение жизни и образования детей. Итак, МК можно употребить на:
- Образование ребенка, причем можно оплатить любой этап обучения – как дошкольный, так и школьный, среднее и высшее образование;
- Также материнский капитал может быть употреблен на накопительную часть пенсии самой матери;
- Если существует такая необходимость, то данная сумма может быть определена на улучшение условий жизни ребенка-инвалида, то есть постройка каких-либо объектов, необходимых для более комфортной жизнедеятельности, покупка лекарств и проч.;
- Ну и наконец, также деньги можно использовать и в целях улучшения жилищных устройств, то есть покупка нового жилья или постройка частного дома.
Многих граждан, которые либо уже получили, либо планируют получить материнский капитал в ближайшее время, задаются вопросом, а есть ли возможность использовать материнский капитал на погашение кредита? Современные реалии таковы, что многие граждане находятся в положении, в котором без кредита или ипотеки просто не прожить, и соответственно, для них было бы очень удобно потратить такую внушительную сумму денег на погашение этих задолженностей.
Независимо от времени, когда была оформлена ипотека, погасить ее материальной помощью, выделенной государством, можно в любой момент, пока ребенку не исполнилось 23 года. Владельцу сертификата необходимо знать, какие документы потребуются в банк и ПФ.
Для обращения в банк с целью досрочно погасить жилищный кредит, следует прийти с:
- гражданским паспортом;
- сертификатом на право получения МК;
- заявлением на досрочное погашение;
- брачным свидетельством, когда заемщик – не владелец сертификата, а его супруг.
Как направить материнский капитал на погашение кредита
Для погашения имеющегося жилищного займа за счет МК заемщику, им может быть владелец сертификата или его супруг, необходимо обратиться сначала в кредитное учреждение, а затем в ПФ.
Когда предполагается оформить ипотечный кредит и оплатить за счет МК первоначальный взнос, обращаться необходимо в ПФ и банк одновременно. В этом случае в ПФ не может быть представлен кредитный договор и справка об остатке долга, но в заявлении на распоряжение деньгами придется указать, что цель получения выплаты – оплата ПВ.
Когда государственная выплата направляется на погашение жилищного займа, ждать 3-летия ребенка, при рождении которого возникло право на получение сертификата, не нужно. Если ПФ даст положительный ответ владельцу сертификата, то деньги в банк поступят не раньше чем через 2 месяца с момента подачи заявления.
Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья?
Погасить такой кредит частично или в полном объеме (включая оформленный по договору рефинансирования с другим банком) средствами МК можно в следующем порядке:
- Готовое жилье оформить в собственность в Росреестре. На выписке ставится отметка, что на квартиру наложено обременение.
- В банке взять справку о размере текущей задолженности по кредиту.
- Подготовить для ПФР пакет документов на жилье и по кредиту и вместе с заявлением о распоряжении средствами МК подать в отделение.
- ПФР рассматривает заявку один месяц, а в течение второго (при положительном решении) переведет средства в банк.
- Банк производит перерасчет долга с учетом средств МК и погашает частично или в полном объеме. На остаток долга выдает новый график его погашения.
- Обладатель сертификата подписывает обязательство оформить долю недвижимости на детей после снятия обременения и оформления квартиры в собственность в течение 6 мес.
Как видно, средства МК помогают решить некоторые проблемы семей с детьми, и остается только пожелать, чтобы помощь государства для них была более ощутимой.