Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог неприватизированной квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одновременно получить крупный заем при проживании в подобной недвижимости реально. Для этого предварительно необходимо вывести ее из муниципального фонда путем первичной приватизации. Подобная процедура довольно длительна и требует четкого знания законодательства для прохождения перевода квартиры в частную собственность. После этого можно уже обращаться в кредитную организацию для оформления займа под залог квартиры.
Как оформить кредит под залог неприватизированной квартиры
Если деньги в реальности нужны оперативно, то сократить срок и быстро получить кредит под залог неприватизированной квартиры в Москве можно с помощью финансовых посредников. Универсальным вариантом здесь станет агентство недвижимости Капитал. Наша компания предлагает весь комплекс услуг по совершению сделок с жильем, включая выдачу кредита под залог неприватизированной квартиры с долгом или без него. Обращаясь к нам, вы получаете все услуги в одном месте, что гарантирует экономию времени и самые выгодные условия за счет отсутствия распыления по разным организациям.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.
Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.
В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.
В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.
Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.
Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.
При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.
Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.
К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.
Что делать, если долг не возвращают?
Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.
В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.
В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.
Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.
Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.
При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.
Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Что делать, если по кредиту нечем платить
Нужно учесть, что кредитные организации помогают клиентам, действительно попавшим в сложную ситуацию. Вероятно потребуется документально доказать серьезность положения: принести справки, бумаги об увольнении или сокращении, больничные листы, документы о тяжелой болезни близкого человека и т.д. Вы не сможете рассчитывать на поддержку, если вместо текущего платежа решили съездить отдохнуть или купить новый гаджет.
Если вы понимаете, что не сможете внести платеж по графику, первое, что нужно сделать — позвонить в банк (можно на горячую линию), объяснить ситуацию и договориться о встрече с менеджером. Оценив вашу проблему, и признав ее существенной, вам наверняка изменят график. Вы вернетесь в него и станете дальше гасить выданный под залог недвижимости кредит. При этом риск потери собственности уйдет.
Вывод напрашивается один — добропорядочным заемщикам бояться нечего.
Виды залоговых займов
Залоговое кредитование развивается стремительно, и существует несколько видов. В зависимости от целей расходования заёмных средств выделяют такие кредиты:
- Целевые. Кредитор выдаёт средства на определённые нужды и требует их обязательного официального подтверждения. Это может быть приобретение жилья или улучшение жилищных условий, покупка личного транспортного средства, строительство, капитальный ремонт имеющейся жилплощади и так далее.
- Нецелевые. Такие займы под залог квартир или иного собственного имущества схожи с потребительскими, так как не требуют обязательного подтверждения целей. Полученные от кредитора деньги могут тратиться на усмотрение заёмщика.
Если за основу классификации брать конкретные цели клиента, можно выделить:
- Автокредит. Заём предоставляется на приобретение машины. Такие продукты предлагают некоторые автосалоны, реализующие как подержанные, так и новые автомобили. Крупные автодилеры сотрудничают с банками и предоставляют покупателям возможность оформлять кредиты. И при взятии крупной суммы нужен залог, к примеру, квартира.
- Кредит на покупку квартиры. Залогом в таком случае выступает или непосредственно приобретаемый недвижимый объект, или уже имеющаяся и находящаяся в собственности недвижимость.
- Кредитование под залог на приобретение земельного участка.
- Кредит с залогом на строительство. Этот вариант подойдёт владельцу участка земли, решившего возвести на нём капитальные постройки. Залогом может являться недвижимость, включая квартиру.
- Потребительский – кредитование на различные нужды.
Могут ли забрать другое жилье
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Кредит под залог доли в квартире в Феодосии
- Памятка кредитного заемщка
- Вопросы и ответы
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
- безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
- клиенты с испорченной кредитной историей;
- граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
- те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Феодосии, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью.
Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск.
В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.
Необходимые документы для залога доли
Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):
- паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
- второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
- справка о доходах; копия трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин призывного возраста).
Также потребуются документы на закладываемое имущество:
- документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
- документ о приватизации;
- кадастровый паспорт;
- документ о количестве прописанных в квартире граждан;
- справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.
Кредит под залог без переоформления собственности:
Минимальная ставка по кредиту в текущей ситуации Деньги на любые цели, низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов
Любое подтверждение дохода Программы без подтверждения дохода: при отсутствии постоянного заработка или места работы, либо когда неофициальная зарплата
Любая кредитная история Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.
Решение в день обращения Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке.
Залог сложных объектов недвижимости Таунхаусы, апартаменты, коммерческая недвижимость. Кредит под залог строящегося жилья
Возможность перезалога на лучшие условия Рефинансирование кредита на лучших условиях, с возможностью получения дополнительных средств.
Условия получения кредита:
Сумма кредита до 300 млн. рублей
Срок кредита 3 мес. — 20 лет
Процентные ставки от 6,9 % годовых
Рассмотрение заявки 1 рабочий день
Где выгодно оформить кредит под залог недвижимости в Москве?
Банковское кредитование прочно ворвалось в нашу жизнь, многие из нас уже не представляют без него своего существования. Займы позволяют осуществлять давние мечты, не откладывать деньги в чулок на протяжении нескольких лет, чтобы осуществить долгожданную покупку. Они делают возможным приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники и мебели даже при отсутствии личных средств в достаточном на это объеме. Более того, кредитование позволяет развивать собственный бизнес. Многие российские банки заем на 300 – 500 тысяч рублей без проблем предоставляют заемщикам с хорошей кредитной историей – без поручителей, без залогового обеспечения и без необходимости сбора внушительного пакета документов. Гораздо сложнее дела обстоят с займами на крупную сумму. В большинстве случаев, единственным способом получения заемных средств является кредит под залог в Москве. Для его оформления следует заложить принадлежащее вам на правах личной собственности недвижимое или движимое имущество, на которое банком после заключения кредитного договора будет наложено обременение до полного выполнения вами своих долговых обязательств. Это вам позволит получить денежный заем в размере до 80% рыночной стоимости залогового имущества. Обо всех нюансах подобного кредитования читайте далее.
Как в банке, но только лучше
-
Это существенно упрощает обращение за кредитом. Даже если Ваш заработок мал, Вы временно безработны или не желаете афишировать зарплату, Вы сможете получить деньги.
-
Вам не придется беспокоить друзей и знакомых, будет достаточно просто обратиться к нам и получить деньги под залог документов на квартиру.
-
Проценты, предлагаемые нами, зачастую ничуть не хуже тех программ, которые предоставляют разные банки.
-
Точно так же, как и банковские организации, мы заключаем с клиентами официальные договоры, которые гарантируют соблюдение интересов обеих сторон.
-
Получение денег под залог документов на квартиру не будет зависеть от Вашей кредитной истории. Вне зависимости от того, как у Вас раньше складывались отношения с банками, Вы имеете все шансы получить на руки требуемое.
-
Мы составляем его вместе с нашими клиентами и учитываем их взгляды и предпочтения. Возможны аннуитетные платежи или досрочное погашение без штрафов.
- Заявка
- Сбор документов на приватизацию
- Подача документов на регистрацию
- Получение Свидетельства о собственности
- Оформление договора займа и залога
- Получение денег
- Мы работаем с лицами старше 18 лет, которые являются резидентами Российской Федерации.
- Получить деньги под залог неприватизированной квартиры можно, если она подлежит приватизации и находится на территории Москвы и Московской области.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Предлагаем выгодный залог квартир у частного инвестора
- Заем под залог недвижимости с плохой кредитной историей
- Доступный кредит на время продажи квартиры
- Мы даем деньги под продажу дома каждому обратившемуся!
Другие полезные материалы:
- Необходимые документы для кредита под залог недвижимости
- Какие документы нужны для залога земельного участка?
- Собираем документы для залога квартиры
- Взять кредит под залог квартиры без справок наличными
- Оформляем залог квартиры с прописанным несовершеннолетним ребенком
Почему стоит рассмотретьТинькофф Банк?
- Скорость выдачи — банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше. Деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре, обычно это занимает от 5 рабочих дней.
- Часть денег можно получить практически сразу — после встречи с представителем банка и подписания документов. Это называется частичной выдачей средств.
- Не придется мучиться с бумажной волокитой и тратить деньги на регистрацию залога: банк сделает все за вас. Для оформления заявки на кредит понадобятся только паспорт и СНИЛС.
- Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно нужны деньги.
- Заемщик остается полноправным собственником квартиры — не придется переоформлять недвижимость.
Плюсы и минусы кредита под залог квартиры
К основным преимуществам взятия кредита под залог недвижимости относятся:
- Шансы на одобрение существенно выше, чем, если просить долг без обеспечения.
- При таком займе предоставляется большая сумма денег.
- Залоговая недвижимость продолжает оставаться в собственности, то есть ей можно пользоваться.
- Пакет требуемых документов меньше, чем при получении других займов.
- Кредитование носит нецелевой характер, то есть потратить деньги человек вправе так, как хочет, не отчитываясь банку.
Что касается недостатков, то важно учесть следующее:
- Есть риск потери собственности, если не удастся своевременно погасить долг;
- Квартиру нельзя продать в период кредитования;
- Устанавливаемая стоимость квартиры ниже рыночной.
Перед тем, как принять решение относительно взятия денежных средств под залог имущества стоит определить все потенциальные риски и оценить собственные возможности. Также стоит очень внимательно относиться к полученной сумме, полученные финансы не просто надо вернуть, но и доплатить за их пользование проценты.