Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в США в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.
Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет
После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2017-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:
| Требование | Ответ |
|---|---|
| Гражданин США | Да |
| Наличие SSN | Да |
| На территории USA | Да |
- Выбирая локацию, ориентируйтесь на уровень жизни в штате и наличие ваших потенциальных клиентов. Налоги платить придется в каждом из штатов присутствия, даже если там сидит один работник с ноутбуком.
- Две юридические формы, применяемые в США, подходят иностранным компаниям — LLC и C-Corp. LLC имеет более простую организационную структуру, она удобна для небольшой фирмы без привлечения инвестиций, а C-Corp подходит средним и крупным компаниям и стартапам, которые собираются привлекать внешний капитал.
- До начала деятельности необходимо оформить регистрацию и получить номер EIN от налоговой службы.
- Россиянам проще всего оформить бизнес-счет в США с помощью онлайн-сервисов, которые выпускают электронные и физические карты и предоставляют все банковские услуги.
- В США многие виды бизнеса требуют обязательного лицензирования и оформления страховки. Стоит учесть, что оформление лицензии может занять значительное время. Например, для компании, занимающейся напольными покрытиями в Калифорнии время получения лицензии составляет около трех месяцев.
- Локализуя промо-материалы, следует изучить местный менталитет и ориентироваться на него. Лучше всего привлечь к разработке специалистов, для которых американский английский — родной язык. Сайт должен быть простым и быстрым, при этом вызывать доверие у аудитории. В продвижении небольших сервисных компаний играют большую роль локальные сервисы, такие как Google My business и сайты по подбору специалистов.
В каком банке лучше открывать счет?
Счета можно открывать совершенно в любых банках. Но лучше открывать в том банке, в котором есть хороший интернет-банкинг, и которым вы планируете пользоваться долгое время — в нем вы сразу начнёте накапливать свою «историю отношений». Это еще не кредитная история, так как кредитная история может появиться только у человека с американским SSN (social security number), но это уже важный этап на пути к появлению доверия к вам со стороны американского бизнеса.
Все банки за обслуживание счетов берут определенную комиссию. От 5 до 15 долларов в месяц в зависимости от того пакета, который вы подключаете, и от числа дебетовых карт, которые у вас будут. Если вы храните на счетах приличные суммы, то обслуживание, включая карты, может быть бесплатным. Размер этих сумм надо уточнять в каждом банке. Обычно достаточно хранить на счетах совокупно от $1500, но в некоторых банках тарифы устанавливаются на каждый счет в отдельности. Важно отметить, что это не неснижаемый остаток — вы можете пользоваться этими деньгами. Это минимальный остаток, при котором не начисляется комиссия за обслуживание. То есть, если хоть в один из дней в месяце остаток будет ниже даже на цент, банк возьмет ежемесячную комиссию за этот месяц. Стоит также обращать внимание на стоимость дополнительных услуг и сравнивать банки и по этому критерию. Из важных параметров надо отметить стоимость обслуживание карт, стоимость перевода по США (обычно около $20–25 за транзакцию), стоимость международных переводов ($45–55 за транзакцию), а также на стоимость входящих платежей (да, здесь есть и такое, и комиссия за входящий платёж может быть от $15 за внутренний перевод до $60 за входящий зарубежный платёж). Некоторые банки также предлагают перейти полностью на цифровой документооборот и дают скидку на такое обслуживание, поскольку банк не тратится на отправку выписок по обычной почте.
В банковских системах любых государств, даже с самой устойчивой экономикой, периодически происходят смены собственников, ведущие за собой резкое падение акций, а в отдельных случаях возможны даже банкротства. Поэтому отдавайте предпочтение только самым крупным банковским структурам, не поддавайтесь соблазну сэкономить или подзаработать в малоизвестных банках. Самые крупные и распространённые банки США — это «Chase», «Wells Fargo», «Bank of America», «Citibank» и «TD Bank». Дополнительным бонусом, кстати, будет то, что зарубежные платежи в этих банках будут обрабатываться значительно быстрее, так как у этих банков очень широкая сеть корреспондентских отношений по всему миру.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
Открытие счета в США – перспективный шаг в развитии международного бизнеса. Но в силу санкционных ограничений для резидентов Украины и РФ в последние годы решать эту задачу стало сложнее. При наличии среди учредителей компании граждан Украины или РФ многие банки автоматически отказывают в оформлении корпоративного счета, не вникая в детали.
Наряду с этим экспертами АК Lawrange ведется постоянный поиск новых возможностей по открытию счетов для бизнеса в Соединенных Штатах. Среди таких возможностей – сотрудничество с необанками, банковскими учреждениями инновационного формата. Несмотря на ряд нюансов, открыть счет в США можно дистанционно, уложившись в короткое время – около месяца.
Зачем нерезиденту может понадобиться счет в США
Перед тем как мы рассмотрим процесс открытия банковского счета США, давайте рассмотрим некоторые из основных причин, по которым такой счет может понадобиться. В зависимости от обстоятельств счет в США может понадобиться, если:
- Вы работаете в сфере e-commerce и вам необходимо принимать платежи в долларах США. К примеру, ваши клиенты находятся в США и имеют возможность переводить средства только внутри страны.
- У вас есть необходимость покупать товары и услуги в США. Вы можете платить через SWIFT, но это и долго, и дорого.
- Вы планируете путешествовать по США с туристической или бизнес-визой. Да, можно использовать дебетовую карту, выпущенную в стране вашего проживания, но это приведет к большим комиссиям за снятие средств через банкоматы США.
- Вы живете в стране с нестабильной валютой и хотите хранить свои сбережения в США в долларах и знать, что ваши вклады застрахованы.
Открытие счетов для частных лиц
Физическим лицам счет в США может понадобиться для разных целей. С его помощью удобно покупать товары на сайтах местных интернет-магазинов (с весьма привлекательными скидками), это эффективный способ хранения, накопления и диверсификации капиталов. Часто приезжающие в Штаты люди — родственники местных жителей, командированные работники или туристы — смогут с легкостью рассчитываться банковской картой. Это элемент престижа и удобный финансовый инструмент.
Приехав в Америку в любом легальном статусе, частное лицо теоретически имеет право открыть счет в любом банке. Основанием для этого станет загранпаспорт с визой. На практике же процесс полон неочевидных трудностей. Все банки просят предоставить им удостоверяющие личность документы, но единых требований к ним нет, и кроме загранпаспорта и его копии может понадобиться:
- внутринациональный паспорт;
- водительское удостоверение международного образца;
- любой сопоставимый с вышеперечисленными идентификатор, подтверждающий личность, резидентство, содержащий биометрию или фотографию.
Если у заявителя есть налоговый номер ITIN, который выдает федеральная служба, и особенно SSN, процедура упростится. Также могут понадобиться дополнительные сведения и документы:
- карта в любом другом банке, на которой указано имя заявителя;
- подтверждение адреса — для корреспонденции (он необязательно должен быть американским) и billing, для счетов при покупках;
- информация о предполагаемом масштабе движения средств, виде бизнеса заявителя;
- электронная почта, телефон и другие сведения — по усмотрению банка.
Нерезидентам рекомендуют открывать счета в крупных банках мегаполисов, где хорошо отлажена система безопасности, и проверки потенциальных клиентов не отнимают много времени. Во время всех процедур заявитель должен быть доступен для связи, нужно также оплатить услуги учреждения. Их размер различается, как и затраты на обслуживание счетов, минимально допустимые остатки на них и комиссионные проценты.
Если адреса в США у клиента нет, то можно получить выпущенную карту на посреднический. При выполнении всех правил счет открывают в течение недели, а зачастую и за два-три дня. Нужно помнить, что в процессе его использования клиент может столкнуться с американской бюрократией — к примеру, при снятии и переводе крупных сумм.
США – страна с устойчивой экономикой мирового значения, что дает почву для функционирования надежной банковской системы. Ведущие американские конгломераты, такие как Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup входят в топ-10 самых больших банков мира по размеру общих активов и рыночной капитализации.
Хоть и банки США скрупулезно относятся к проверке своих потенциальных клиентов и их бизнеса, в тоже время, они славятся высоким уровнем конфиденциальности, стабильностью и безопасностью.
Открывать счет в престижном американском банке или платежной системе нерезиденту США не так просто, поскольку местные финансовые учреждения очень требовательны, но возможно с помощью опытных специалистов Campio group, которые сделают за вас всю бумажную работу и обеспечат максимальные шансы на положительный ответ о сотрудничестве с банком.
Открыть личный счет в Соединенных Штатах
Документы для открытия личного счета в Америке различаются в зависимости от банка, штата или даже филиала. Обычно требуется предоставить:
- Номер соцстрахования (SSN). Если нет SSN, наличие индивидуального налогового номера (ITIN) значительно повысит шансы при подаче запроса на открытие счета на физлицо в США. Многие крупные банки принимают ITIN. Например, Alliant Credit Union приветствует удаленное открытие счета на нерезидента в США при наличии ITIN.
- Паспорт или удостоверение личности.
- Подтверждение адреса в Штатах (например, счет за комуслуги).
- Некоторые банковские учреждения могут требовать внести минимальный депозит.
Можно ли открыть банковский счет в США удаленно: особенности процедуры и требования банков
Соединенные Штаты Америки являются страной, где очень развита банковская система. Клиенты банков имеют доступ к широкому перечню финансовых услуг, продуктов, а также могут открыть личный или бизнес-счет для себя или компании соответственно.
Если вы хотите открыть счет в американском банке удаленно, во многих случаях это невозможно, а личное присутствие для собеседования с банковским менеджером является необходимостью. Это обусловлено тем, что банки США должны выполнять условия:
- программы идентификации клиентов;
- банковского принципа деятельности Know your customer;
- комплекса мер Anti-money laundering.
Из-за этого открыть счет в американском банке онлайн достаточно сложно, так как проведение многих мероприятий, сопутствующих вышеперечисленным правилам, невозможно без личного присутствия.
Однако открыть счет в банке США через интернет все же иногда можно, так как некоторые банковские учреждения заинтересованы в привлечении новых клиентов, в том числе нерезидентов.
Например, если компании нужно открыть счет в Америке через интернет, можно обратиться в банк Wells Fargo. Банковское учреждение очень строго и внимательно подходит к проверке существующего бизнеса, а также всех лиц, связанных с компанией. При этом можно подать заявку на открытие счета в режиме онлайн и даже по телефону. При этом банковские служащие предоставят инструкцию и сообщат перечень необходимых документов.
Счет в американском банке: каковы шансы на успешное открытие
Если вы обратитесь к специалистам нашей компании, мы подготовим все документы и откроем для вас счет в выбранном банке США. При этом вы будете освобождены от многих бюрократических процедур и лишних действий. Однако помните, что банки по-разному оценивают деятельность своих клиентов.
Существуют два фактора, при наличии которых ваш счет могут закрыть:
- Если вы решили открыть счет в банке США, а затем начали проводить подозрительные операции, которые могут быть расценены, как отмывание денежных средств. Например, если на счет поступает платеж на 1 млн USD, а затем вы осуществляете три платежа на 333 тыс. USD по разным направлениям. Это — одна из распространенных мошеннических схем, которая может не понравиться банку.
- Крупные платежи в “горячие точки” вроде Афганистана или Ирана тоже могут не понравиться банку.
Если вы хотите обезопасить себя и свой счет от подобных ситуаций, сотрудники нашей компании готовы предоставить вам комплекс консультационных и юридических услуг.
Требования для открытия счета и стоимость его обслуживания
В большинстве финансовых организаций США для открытия счета никакие лимиты не устанавливаются. Но за его ведение и обслуживание придется платить, даже если операции не проводятся. Приведем пример банка JPMorgan Chase:
- Даже когда движение денежных средств по счету отсутствует, с клиента ежемесячно взимается 12 долларов.
- Если на счет каждый месяц переводится доход от трудовой деятельности (не менее 500 долларов), 12 $ не снимаются.
- Когда человек не является зарплатным клиентом банка, он должен контролировать, чтобы на счете находился неснижаемый остаток объемом 1 500 долларов. В противном случае он заплатит те же 12 $.
Что касается заработка, то получить его можно, открыв счет для вклада и разместив на нем свободные деньги. Конечно, рассчитывать на значительную прибыль не стоит – процентные ставки по депозитам очень невысокие, особенно если сравнивать со значениями данного показателя на российском финансовом рынке.
В таблице приведены данные о некоторых популярных американских банках – членов Федерального фонда страхования вкладов (FDIC).
| Банк | Ставка, % годовых | Запрашиваемая минимальная сумма взноса, долларов |
|---|---|---|
| Everbank | 1.01 | 1 |
| Alley Bank | 0.9 | Не ограничена |
| Discover Bank | 0.8 | 500 |
Эксперты рекомендуют открывать помимо расчетного счета (checking) еще и накопительный – savings.
Механизм их работы выглядит так: зарплата приходит на расчетный счет. Этими деньгами оплачиваются коммунальные услуги, аренда жилья, покупка продуктов, одежды.
Оставшаяся сумма по мере возможностей или ежемесячно переводится владельцем на savings-счет. Накопившиеся на нем средства можно направить на совершение крупной покупки. На cэйвингс-счет рекомендуется также положить привезенные с родины деньги.
Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:
- для нерезидентов (то есть для тех, у кого нет ВНЖ);
- для резидентов (для тех, кто уже получил вид на жительство ).
Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.
Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.
Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.
Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.
По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.
Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:
- Вам следует обратиться в любой полицейский участок с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого при себе нужно иметь паспорт и его ксерокопию. Оформление нужного документа займет порядка 10-15 дней.
- Ходатайствовать об открытии счета можно, непосредственно обратившись в сам банк. Некоторые учреждения могут пойти вам навстречу и подписать договор без карты нерезидента. Однако в течение 15 суток вас все равно попросят подтвердить свой статус. Так что идти в полицию придется и в этом случае.
- Многие банки берут на себя заботу об оформлении нерезидентской карты. Это означает, что уполномоченный специалист сам запрашивает в полиции нужный документ на основании подписанной вами доверенности. Такая услуга обойдется примерно в 15-20 евро. Счет вам откроют, но вот пользоваться им вы не сможете до того момента, пока полиция не выдаст карту.
Коммерческие кредиты для новичка-иммигранта
Открыть собственный бизнес в Америке поможет заем, однако отсутствие у приезжих кредитной истории нередко становится причиной отказа. Американские банки выдают ссуду под 5–15% годовых.
Кредитно-финансовая организация предоставляет средства на развитие бизнеса только после изучения бизнес-плана.
Документ должен быть максимально тщательно продуман и включать следующие пункты:
Направление и потенциал развития идеи.
Наличие собственных средств, объем расходов на период кредитования.
Принцип и дополнительные возможности получения прибыли.
Информация бизнес-плана должна вызывать у банка заинтересованность в сотрудничестве и указывать на безопасность и отсутствие рисков в деятельности клиента. Дополнительным гарантом станут сведения о наличии поручителей, продуманная иерархия в структуре управления.
Учреждения сомневаются в возможностях новичков-иммигрантов, поэтому случаи отказа вовсе не редкость. Если это случилось, остается один выход – обратиться к частным лицам или Small Business Administration. Агентство поможет разобраться в ситуации, указав на допущенные ошибки, выработать верную тактику действий и при необходимости выступит поручителем.