Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Частые вопросы при страховании ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Документы для страхования недвижимости
Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.
Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:
- землетрясение;
- смерч, бури;
- пожар;
- ливень и наводнение;
- наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
- незаконные действия третьих лиц.
В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:
- документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
- кадастровый паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности;
- акт приема-передачи объекта.
Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:
- актуальная выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
- план дома (поэтажный);
- подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).
Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:
- копия паспорта (все заполненные страницы);
- заявление на страхование;
- ипотечный кредитный договор;
- документы, подтверждающие источники и размер доходов;
- свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
- свидетельства о рождении детей.
Зачем нужно страхование недвижимости?
Банк настаивает на страховании недвижимости при выдаче ипотеки, несмотря на то, что в этом заинтересован и сам заемщик. Хотя многие граждане предпочли бы отказаться от приобретения страхового полиса ради экономии денег. Тем не менее, финансовые организации не оставляют им выбора, сделав эту процедуру обязательной. Тем самым они стараются минимизировать свои финансовые риски.
Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
Какие документы нужны
В большинстве случает набор бумаг стандартный:
- Заявление
- Анкета
- Копия паспорта
Для каждого вида страхования могут потребоваться дополнительные документы:
- При страховании имущества для ипотеки (предмета залога), понадобится договор на кредит из банка и бумаги, которые доказывают право собственности. Также нужно приложить результат оценки недвижимости от независимого оценщика.
- Чтобы застраховать жизнь и здоровье, достаточно заявления. Позже нужно будет пройти медицинское обследование и направить справки о состоянии здоровья страховщику.
- Для страхования титула нужны правоустанавливающие документы на квартиру или дом.
Документы, необходимые на разных этапах страхования
Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:
- Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
- Наименование кредитной организации.
Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.
После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.
На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:
- Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
- Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
- Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
- Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
- Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
- Копию паспорта продавца.
- Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
- Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
- Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).
На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:
- Страховщиком;
- Страхователем;
- Банком.
Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.
Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.
На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:
- Свидетельство о праве собственности заёмщика;
- Кредитный договор;
- Договор купли-продажи.
Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.
Процедура пролонгации договора страхования по ипотеке
Продление действия страхового полиса по ипотечному кредиту можно выполнить как минимум двумя способами: в режиме онлайн и в офисе. В первом случае от заемщика потребуется заполнить на сайте специальную анкету, указав вид защиты, тип имущества, номер кредитного договора, информацию о собственнике недвижимости и параметрах объекта. После введения данных останется только подтвердить продление страховки жизни, жилья или титула по ипотеке. Новое соглашение в течение нескольких дней будет выслано на электронную почту.
Для проведения процедуры в офисе страховщика потребуется предоставить кредитный договор и график платежей, предыдущий полис, свидетельство о государственной регистрации объекта и документы, удостоверяющие личность. После проверки менеджер составит новое соглашение, которое будет действовать один год.
От каких страховых взносов можно отказаться?
Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.
Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.
Как сэкономить на ипотечном страховании?
- Получить налоговый вычет
По действующему законодательству вы можете вернуть денежные средства (до 120 тыс. рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Важно, что договор страхования должен быть заключен не менее, чем на 5 лет;
- Выбрать квартиру в строящемся доме
Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта
- Посмотреть разные предложения на рынке
Продлить договор страхования залогового имущества
ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.
У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.
Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.
При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:
- прохождение предстраховой медицинской комиссии;
- выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
- официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
- информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
Ограничения по страхованию
Страхование в любом случае не распространяется на следующее имущество:
- Любое имущество, которое на момент заключения договора страхования находится в ветхом, аварийном, непригодном для эксплуатации состоянии; которое подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
- Движимое имущество, находящееся в помещениях с характеристиками, указанными в подпункте 3.6.1 Правил страхования;
- Любое имущество, которое на момент заключения договора страхования находится в зоне, признанной компетентными государственными органами зоной возможного стихийного бедствия, и(или) в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такие объявление и(или) признание были произведены до момента заключения договора страхования;
- Расходуемое имущество (косметика, парфюмерия, санитарно-гигиенические товары, лекарства, продукты питания, любая алкогольная продукция, корма для животных и т. п.; расходные материалы для оргтехники; строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (текущего ремонта) строения/квартиры; запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам);
- Саженцы и семена; животные и птицы; документы; чертежи; ценные бумаги; денежные знаки; драгоценные металлы в самородках, камни в виде минерального сырья; рукописи; слайды и фотоснимки, фото- и видеоматериалы; предметы религиозного культа (кроме коллекций икон, которые могут быть застрахованы как ценное имущество).
Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке
е. дом или квартира. Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи. В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную ставку по ипотеке.
- Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка о медицинском состоянии заемщика;
- Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
- При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.
Особенности расчета выплат
Когда произошел страховой случай, страховщики самостоятельно рассчитывают нанесенный ущерб. Параллельно составляется примерная стоимость того, во сколько вам обойдется ремонт помещения. Длится эта процедура недели две.
После этого застрахованное лицо сможет получить сумму, которая покроет причиненный ущерб. И уже через пару месяцев вы сможете радоваться своему обновленному дому.
Таким образом, страхование – выгодная процедура, которая позволяет защитить имущество от различных рисков. Поэтому не стоит экономить на главном – на безопасности своего дома! Приходите к нам и мы поможем вам оформить любой полис, включая страхование загородного дома. Страхование – это просто, выгодно, надежно!