Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физ лиц в Казахстане Закон от 1 января 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Главным условием для подачи заявления на внесудебное банкротство является неоплаченный в течение года долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами, не превышающий 1600 МРП (5,52 млн тенге), либо задолженность старше пяти лет. Также у казахстанца не должно быть имущества, в том числе находящегося в общей собственности, и в течение семи лет к гражданину не должны были применять процедуру судебного или внесудебного банкротства.
Условия для подачи заявления на банкротство
Чтобы подать заявление на банкротство через суд, обязательства должника должны быть более 5,52 млн тенге. Как и в предыдущем случае, долг не должен оплачиваться в течение года, а к гражданину в течение семи лет не должны были применять процедуру внесудебного или судебного банкротства. Также важно, чтобы человек принял меры по урегулированию просроченной задолженности.
В некоторых случаях на судебное банкротство могут подать должники с обязательствами менее 1600 МРП. Условием является наличие имущества у гражданина или регистрация кредитора в качестве физического лица.
Кроме того, в суде можно получить рассрочку до пяти лет на оплату долгов при наличии стабильного дохода. В этом случае план восстановления платежеспособности разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. После этого человек не получает статус банкрота.
Чтобы проверить, подходите ли вы вышеуказанным условиям для подачи заявления, на сайте государственного кредитного бюро id.mkb.kz можно бесплатно получить персональный отчет. Там будет указана сумма текущих обязательств и минимальное количество дней просрочки.
Банкротство через арбитражный суд
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.
Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).
Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.
Для чего объявлять себя банкротом?
Шаги для усложнения получения кредитный средств предпринимаются, однако, что делать тем гражданам, которые «увязли» в долгах и не имеют возможности расплатиться? Единственный законный способ освободиться от просроченных финансовых обязательств, если нет возможности их выплачивать – это объявление себя банкротом. Однако в РК пока такой возможности нет.
Проект законопроекта разработан и выложен на портале «Открытые НПА» для общественного обсуждения. Необходимость приятия закона назрела, поскольку каждый год в Нацбанк РК поступают тысячи обращений от кредитных организаций, которые не могут вернут свои деньги, и от самих заемщиков, не имеющих возможности выполнять взятые финансовые обязательства.
Чаще всего, заемщики объясняют свою несостоятельность потерей трудоспособности, невозможностью устроиться на работу и другими обстоятельствами, которые привели к снижению уровня доходов.
Банки, как правило, идут на встречу заемщикам – проводят реструктуризацию кредитов, списывают начисленные штрафы, иногда даже списывают проценты, требуя вернуть хотя бы основную часть долга. Банки работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая обстоятельства, возникшие в семье. Кроме того, в период пандемии и ЧС банки крайне лояльно отнеслись к клиентам, предоставив им отсрочки по платежам.
Однако даже эти беспрецедентные меры дают только временный эффект. После завершения отсрочек проблемы заемщика снова встают в полный рост. То есть, предпринимаемые меры лишь отодвигают, на не снимают социальную напряженность, вызванную непосильной долговой нагрузкой.
Проблемы возникают не только с погашением банковских займов. У граждан имеются значительные долги по налогам, по оплате коммунальных услуг. Взыскание этих задолженностей в судебном порядке не даст нужного эффекта, если у гражданина действительно нет средств, чтобы погасить эти долги. То есть, наличие исполнительного листа – это отнюдь не гарантия того, что задолженность будет погашена. И единственный цивилизованный вариант решения проблемы – объявление банкротства.
Какие трудности возникнут?
Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:
-
Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.
Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
-
«Бюрократическая волокита».
Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
-
Выбор правильной тактики и поведения в суде.
Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
-
Поиск и выбор финансового управляющего.
Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
-
«Постоянно держать руку на пульсе».
Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!
Суть банкротств физического лица
Процедура банкротства предназначается для признания физического или юридического лица финансово несостоятельным, более не способным отвечать за имеющиеся долги и за данные ранее обязательства. Для того чтобы гражданин был признан банкротом ему необходимо соответствовать установленным критериям, которые заключаются в следующем:
- Совокупность долгов перед другими лицами и организациями должна превышать сумму в 500 000 рублей – в нее могут входить не только официально взятые кредиты, но и долги за жилье, транспортное средство, займы в частных структурах и у других физических лиц.
- Перед подачей заявления в суд для признания гражданина неспособным делать выплаты, нужно получить долговую просрочку по всем видам выплат в размере не менее 3 месяцев.
Если физическое лицо успело накопить долги в размере 500 тысяч рублей, и в его собственности нет имущества со стоимостью, способной покрыть такой размер долга, то процедура банкротства все равно может быть проведена.
Когда применяется внесудебное банкротство?
Если у заемщика-физического лица задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами не превышает 1600 месячных расчетных показателей (в 2023 году это 5 млн 520 тыс. тенге), то он может рассмотреть процедуру внесудебного банкротства. Но заемщиком должны быть соблюдены некоторые условия:
- на нем не должно быть зарегистрировано имущество, в том числе имущество в общей собственности;
- на дату подачи заявления, в течение 12 последовательных месяцев, у него должно отсутствовать погашение по обязательствам перед кредиторами, коллекторами;
- в отношении должника проведены процедуры по урегулированию или взысканию неисполненных обязательств по кредитному договору в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности;
- банкротство не применялось им в течение 7 лет на дату подачи заявления.
Признание банкротства физического лица
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.
Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).
В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.
Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.
При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.
При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.
И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:
- алименты;
- обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
- административные санкции;
- уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
- финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.
Шаг 2 — подаем заявление в суд
Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.
Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.
Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.
Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:
- имущество, которое находится в собственности;
- все счета и вклады, а также остатки денег на них;
- уровень текущей доходности;
- операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
- сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.
В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.
Условия для банкротства
Начнем с того, что по действующему законодательству граждане могут выбрать для себя один из двух способов признания несостоятельности: судебный или внесудебный.
Первый предусматривает рассмотрение дела о банкротстве арбитражным судом по заявлению уполномоченного органа, должника или его кредиторов.
Для инициации процесса кредитором необходимо соблюдение 2 условий:
-
объем долговых требований составляет не менее полумиллиона рублей;
-
данные требования не исполняются в течение 3 месяцев от даты их исполнения.
Ограничений для подачи заявления о банкротстве самим должником нет. Только очевидные признаки банкротства, недостаточность имущества и доходов для погашения задолженности.
ВАЖНО: Целесообразность банкротства через суд с долгами менее 300 тыс. рублей отсутствует. Более подробно вам расскажет юрист на индивидуальной консультации.
Второй способ предполагает обращение должника в МФЦ при условии того, что:
-
общая сумма задолженности находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей;
-
исполнительные производства в отношении должника окончены и не возбуждены вновь на момент обращения. При этом основанием окончания должно являться отсутствие у должника имущества, включая доходы, за счет которого можно было бы удовлетворить неисполненные требования кредиторов.
Документы, необходимые для банкротства: как подготовить заявление в арбитражный суд?
В заявлении на банкротство гражданина указываются следующие данные:
- ФИО;
- паспортные данные;
- адрес места жительства;
- название СРО для выбора финансового управляющего;
- ходатайство о вводе реализации имущества, если должник не хочет/не может проходить реструктуризацию долгов;
- сумма долга;
- количество кредиторов;
- перечень имущества, которым владеет должник;
- количество денежных средств на счетах;
- социальный статус (место занятости/безработный);
- состав семьи;
- причины банкротства;
- перечень прилагаемых документов.
Перечень кредитных документов для банкротства физического лица
Кредитные документы к заявлению о банкротстве физических лиц:
- Договор займа денежных средств.
- Справка о полном размере образовавшегося долга.
- Копия решения суда. Потребуется в том случае, если кредитор подал в суд на должника. Также потребуется постановление судебного пристава.
- Справка о наличии задолженности по коммунальным платежам.
- Справка о наличии задолженности по налоговым платежам.
- Справка о наличии долга по штрафам государственной автоинспекции МВД России.
- Долговая расписка. Потребуется только копия.
Судебное решение можно взять в арбитражном суде. Также данный документ может оформить служба судебных приставов. Справку о задолженности по коммунальным услугам можно взять в бухгалтерии товарищества собственников жилья. Также заинтересованный в получении соответствующего документа гражданин может обратиться в управляющую компанию.
Общеупотребляемое понятие банкротства в мировой практике означает длящееся состояние неплатежеспособности предприятия, отсутствие возможности рассчитаться по своим обязательствам.
Закон Республики Казахстан «О реабилитации и банкротстве» в статье 6 главы 1 формулирует понятие банкротства как «признанная решением суда несостоятельность должника, являющаяся основанием для его ликвидации».
Процедура банкротства статьей 7 главы 1 закона формулируется как процедура, осуществляемая с целью удовлетворения требований кредиторов за счет имущественной массы банкрота в порядке, установленном законами Республики Казахстан.
С юридической точки зрения неплатежеспособность в форме длительного непогашения своих обязательств перед кредиторами является лишь основанием для обращения в суд.
А несостоятельность, как признанное решением суда состояние предприятия, влечет за собой юридический статус предприятия с особым режимом функционирования, ограничениями в распоряжении активами предприятия и особым порядком признания и погашения задолженности.
Предупреждение банкротства
В случае возникновения ситуации неплатежеспособности, руководство предприятия должно принять меры, которые могут позволить компании избежать процедуры банкротства. К таким мерам относятся:
- реструктуризация долгов предприятия; проведение переговоров с кредиторами с целью отсрочить, рассрочить либо сократить задолженность организации с целью сохранения его основной деятельности;
- санация или реабилитация предприятия — перечисление кредиторами, учредителями и собственниками денежных средств, необходимых для покрытия всех долгов компании, либо разработка плана мероприятий по восстановлению платежеспособности организации с отсрочкой выплаты обязательств на согласованный срок, возможным списанием части задолженности в виде как основного долга так и штрафных санкций, возможное привлечение заемных средств;
- проведение реорганизации предприятия и модернизация ее организационной структуры;
- смена руководства компании или ее администрации, модернизация системы управления организацией;
- смена направления деятельности и перепрофилирование производства или оказания услуг;
- продажа имущества предприятия, не участвующего в формировании прибыли с целью погашения обязательств;
- проведение процедуры взыскания средств с должников предприятия;
- изменение маркетинговой стратегией компании;
- привлечение новых инвестиций под определенные гарантии.
Мероприятия по реструктуризация долгов организации должны быть закреплены составлением соглашения с кредиторами о реструктуризации, утверждения его судом и принятие решения суда о применении процедуры реструктуризации.
В случае возможности восстановления платежеспособности путем введения реабилитационной процедуры и согласования плана реабилитации с кредиторами, судом выносится решение о применении реабилитационной процедуры в отношении предприятия-должника с установлением срока реабилитационной процедуры.
В случае невозможности восстановления платежеспособности предприятия, судом выносится решение о банкротстве предприятия.
Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.
Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:
- собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
- написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
- разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
- пройти первичное слушание в суде;
- провести назначенные судом этапы.