Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Банк Возрождения ипотека 2023 — программы

На данный момент в банке Возрождения действуют следующие ипотечные программы:

Ипотека в банке Возрождение

Продукт	Процентная ставка, %	Срок предоставления
Альтернатива (под залог недвижимости в собственности)	От 10,99	от 36 до 550 мес.
Новостройка	От 7,95	от 36 до 360 мес.
Вторичный рынок	От 7,95	от 36 до 360 мес.
Готовый дом	9,45	от 36 до 360 мес.
Покупка недвижимости с господдержкой	От 4,5	от 36 до 360 мес.
Рефинансирование с господдержкой	От 4,5	от 36 до 360 мес.
Рефинансирование	От 8,25	от 36 до 360 мес.
Рефинансирование без документов	От 8,25	от 36 до 360 мес.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение

Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:

• возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
• прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
• общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.

Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:

• сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
• кредитный срок — до 30 лет;
• минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
• максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
• ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
• допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.

Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Для оформления перекредитования по сниженной ставке необходимо, чтобы заемщик был совершеннолетним и правоспособным, гражданином РФ и трудоустроенным. У соискателя не должно быть текущей просроченной задолженности, а также просрочек более месяца. Ипотека не должна быть проблемной, то есть с реструктуризацией, и с момента ее оформления должно пройти не менее полугода.

Требования к заемщикам и недвижимости другого банка:

• регулярные доходы и официальное трудоустройство в РФ;
• возраст от 21 года;
• трудовой стаж не менее полугода в штате, а для ИП – 2 года на рынке;
• ликвидная недвижимость, соответствующая требованиям нового кредитора (отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах или отдельно стоящие жилые дома для постоянного проживания);
• готовность оформить кредит с максимум тремя созаемщиками (не больше);
• нахождение залога в регионе присутствия банка Возрождение.

Недвижимость, которая уже находится в залоге банка, не должна иметь никаких других обременений. Залог обязательно страхуется и даже в случае перекредитования это требование не меняется.

Рефинансирование весьма хлопотная процедура, поскольку придется заново собирать справки и другие документы и подавать их в банк. Могут потребовать провести оценку недвижимости, оформить новую страховку залога в аккредитованной банком компании. Взамен заемщик получит более низкие кредитные платежи и существенно снизит итоговый размер переплаты.

Плюсы рефинансирования:

• возможность погашения через интернет-банк и мобильный банк «Возрождение», а также в банкоматах банка;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• уменьшение переплаты.

Минусы перекредитования:

• комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки (5 тыс. рублей);
• дополнительные платежи за каждое изменение кредитного договора;
• минимальный первоначальный взнос 20%.

Подводные камни перекредитования кроются в скрытых платежах, которые в банке Возрождения даже больше чем в других банках. Однако не стоит забывать и о том, что ставка по программам гораздо ниже рыночной, а платежи являются одноразовыми на момент оформления договора с заемщиком.

Требования к недвижимому имуществу

Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:

• изолированные квартиры в многоквартирных домах;
• отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.

В жилом здании:

• подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
• есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
• в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
• сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
• фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.

Расходы на рефинансирование

При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:

• 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
• 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
• 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
• 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
• 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
• 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
• 5 000 рублей, если меняется график платежей.

Все перечисленные платежи – без НДС.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Может ли банк отказать в рефинансировании

Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.

Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:

• ранее проводилась реструктуризация кредита;
• имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
• размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
• первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
• при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.

Процедура оформления перекредитования

Переоформление ипотеки на новых условиях не является сложной процедурой. Потребуется закрыть старый кредит и оформить открытие нового, за который придется платить меньшие проценты. На весь этот процесс обычно уходит меньше недели.

Процедура рефинансирования:

1. Подача документов в банк с заявкой на рефинансирование.
2. Получение согласия нового кредитора (или старого, если реструктуризация происходит в том же банке), и оформление нового кредитного договора.
3. Погашение задолженности по ипотеке и открытие новой кредитной линии.
4. Перерегистрация залога на нового кредитора.
5. Оплата кредита по новым ставкам.

Как только происходит полное переоформление ипотечного кредита, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Если перекредитование осуществляется в банке «Возрождение», где была оформлена первоначальная ипотека, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может не переоформлять закладную и договор страхования.

Условия ипотеки будут зависеть от того, по какой программе вы будете оформлять жилищный кредит в банке Возрождение. Укажем условия в таблице ниже.

Программа	Цель ипотеки	Срок ипотечного кредитования (лет)	Первоначальный взнос (% от суммы займа)	Процентная ставка (годовых)	Лимитный диапазон на заемные средства (тыс. р.)	Примечания
Новостройка	Приобретение «первички»: места для авто, апартаментов, таунхауса или квартиры.	3-30	10-80	От 10,24% при взносе до 20% и 10,74% при первоначальном вкладе до 80%.	300-30 000	Для ипотечников, получающих зарплату на картсчет Возрождения, ставка снижается на 0,25%.
Готовый дом	Покупка «вторички»: квартиры, загородного дома, таунхауса.	3-30	30-80	От 11,74% при объеме ипотеки свыше 3 млн. р. Если сумма займа меньше, то от 12,4%.	300-30 000	–
Вторичный рынок	Покупка вторичного жилья.	3-30	15-80	От 10,24% при первом вкладе до 20% и 10,74% при начальном взносе до 80%.	300-30 000	Если заемщик получает зарплату на дебетовку этого банка, то процентная ставка снижается на 0,25%.
Альтернатива (вторичный рынок)	Приобретение жилья с «вторички».	3-30	20-80	От 12,5%	300-30 000	Возрождение предлагает этот вид ипотеки тем клиентам, что по каким-то причинам не смогли оформиться по программе «Вторичный рынок.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Возрождение

Преимущество получения ипотеки в Возрождении:

• Большой опыт работы и надежность банка.
• Наличие большого количества партнеров, позволяющих пользоваться своими банкоматами бесплатно.
• Разнообразие ипотечных программ и возможность перекредитования ипотек.
• Небольшой размер первоначального взноса (от 1/10 части от займа).
• Возможность получений ипотеки с минимальным набором документов (но по повышенной ставке).
• Возможность участия в госпрограммах.
• Большой диапазон возрастов потенциальных ипотечников (от 18 до 70 лет, в то время как в большинстве банков – от 21 года до 65 лет).

Минусы ипотечного кредитования в Возрождении:

• Недостаточное количество собственных банкоматов.
• Невозможность получения ипотеки без первоначального взноса.
• Большой размер неустойки и повышение процентной ставки до 20% в случае невыполнения обязательств перед банком по кредиту.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование во многом схоже с получением обычной ипотеки или кредита под залог недвижимости. Клиент также собирает все документы, подтверждает доход. Для получения одобрения ему нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность, убедить в достаточной стоимости залогового имущества. Банки будут проверять клиента по разным базам, в том числе и по НБКИ. Просрочки в кредитной истории, низкий уровень дохода послужат основанием для отказа в получении займа. А также придется заново провести оценку недвижимости, оплатить страховку, зарегистрировать права на жилье. Все это требует дополнительных трат. Таким образом, рефинансирование во многом схоже с получением кредита на приобретение квартиры. Здесь нужно представить тот же пакет документов, а требования к заемщикам и залогу идентичны. Отличия кроются в способах выплаты.

Способы погашения старого кредита:

• новый кредитор самостоятельно перечисляет сумму для погашения кредита старому кредитору;

• новый кредитор выдает заемщику сумму кредита для погашения долгов, а клиент, в свою очередь, обязан в указанные сроки предоставить справку о закрытии кредита.

Неважно, какие способы погашения долга были применены. Клиент после одобрения должен платить взносы по новому договору в кредитную организацию, которая провела рефинансирование кредита. Квартира, оформленная в залог, передается новому залогодержателю до момента полного погашения кредита.

Если заявка была принята, то часто ставка будет повышенной до момента передачи недвижимости в залог новому банку. Пока недвижимость не пройдет процедуру госрегистрации, и у нового банка не появятся права на залог, клиенту не дают низкий процент. Процедура может занимать до 60 дней.

Когда ставки по ипотеке снижаются, большинство заемщиков, которые имеют кредит по повышенным ставкам, чувствуют себя некомфортно. На помощь в такой ситуации придет рефинансирование ипотечного займа. Грамотное рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1–2 %. Если такого снижения не происходит, значит, рефинансирование бесполезно.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Похожие записи:

• ПБОЮЛ: преимущества и недостатки
• Нужно ли подавать уведомление о сумме исчисленного налога на прибыль?
• Права ребенка при разводе родителей