Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить квартиру на двух собственников при ипотеке на двоих». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно при оформлении ипотеки одним из супругов второй обязательно должен стат созаемщиком или поручителем. Такое требование устанавливает банк, чтобы минимизировать свои риски на случай развода и раздела имущества.
Риски при покупке долевой собственности
Из-за непростого порядка продажи доли возникает множество рисков при покупке, поэтому следите за тем, чтобы процедура соблюдалась и продавец вас не обманывал.
Вот что может пойти не так:
Продавец продаёт долю в квартире под видом отдельного жилья
Такие ситуации встречаются при продаже маленьких квартир и квартир-студий (площадью 10-20 кв. м). На самом деле это не отдельная квартира, а всего лишь её часть: мошенники делят большую квартиру на несколько, обустраивают крошечные санузлы и кухни и продают их как отдельное жильё. Но в договоре купли-продажи будет фигурировать именно доля в праве.
Как правило, такие объекты продаются на первом этаже или в частных домах — в них проще развести инженерные сети через подвал. Зачастую в объявлениях о продаже сразу написано, что ипотека или покупка с материнским капиталом невозможны. Ведь в случае ипотечного кредита квартиру будет проверять банк, и афера не удастся. Да и на часть квартиры получить кредит намного сложнее.
После введения обязательного участия нотариуса в такой сделке мошенникам приходится сложнее, но не стоит их недооценивать.
Выделение доли детям при сделках с маткапиталом
По закону, если жилье приобретается с использованием средств материнского капитала, родители обязаны выделить доли себе и детям. При покупке недвижимости без привлечения ипотеки договор купли-продажи предполагает выделение частей в данный момент, все члены семьи сразу становятся сособственниками.
Если речь об ипотеке, обременение не позволяет выделить доли детям сразу. Но при оформлении займа родители подписывают обязательство о выделении долей в течение полугода после погашения ипотечного кредита. Это нужно сделать обязательно.
После закрытия ипотеки родители снимают обременение с недвижимости в Росреестре, после через нотариуса выделяют доли детям. Составленные соглашения направляются в ПФР и Росреестр. Если родители не проведут эту процедуру вовремя, против них может быть возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
Ипотека для законных супругов
Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.
Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.
Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.
Ипотека на двоих без брака
Регистрировать брак или нет – обоюдное дело двух лиц, ведущих совместное хозяйство. Ранее банки не оформляли ипотеку гражданским парам. Но сегодня всё изменилось: 95% кредитных организаций идут на такую сделку, не требуя от созаёмщиков свидетельства о браке.
Условия заключения договора в обоих случаях одни и те же, за исключением одной особенности: зарегистрированные супруги, выплатив ипотеку, получат жилплощадь в совместную собственность, а гражданские – в долевую.
Созаёмщики, не являющиеся членами одной семьи, могут взять ипотечный кредит только при условии, что они выступят соинвесторами. И доли их в квартире распределяются в зависимости от установленных договорённостей и финансового участия каждого из них.
Можно ли оформить квартиру на двух собственников?
- Особенности покупки квартиры у двух собственников
- Договор купли-продажи квартиры в общей собственности
Приобретение жилья на вторичном рынке может обернуться для будущего владельца недвижимости значительными потерями. Это связано с тем, что жилая площадь может находиться в общей собственности, которая бывает двух видов:
- совместная собственность – принадлежит более, чем одному человеку без распределения долей. Чаще всего возникает при покупке жилья супругами в период нахождения в официальном браке;
- долевая собственность – характеризуется наличие долей на право собственности имуществом, полученным в результате наследования, приватизации на всех членов семьи или соседей по коммунальной квартире, покупке квартиры с вложением денег двумя и более совладельцами.
Можно ли оформить квартиру на двух собственников при ипотеке
Интересный момент: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заемщик может вернуть подоходный налог. Сделать это можно как в течение года, пока вы платите ипотеку, так и по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию соответствующий пакет документов. Однако если один из созаемщиков не получает доход от работодателя (например, супруга находится в декрете), налоговый вычет можно будет получить только по выплатам, которые шли из кармана работающего супруга. Этот нюанс закреплен законодательно и вполне обоснован.
Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.
Причины для покупки недвижимости с несколькими собственниками
Если вы решаете купить недвижимость с несколькими собственниками, у вас может быть несколько причин для такого выбора. Вот некоторые из них:
- Разделение финансовой нагрузки: покупая квартиру с несколькими собственниками, вы делитесь расходами и выплатами по ипотеке с другими участниками.
- Снижение суммы ежемесячного платежа: доля займа, находящегося на каждого собственника, может быть меньше, чем сумма полного кредита, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
- Увеличение возможностей при получении кредита: если один из собственников имеет более высокую кредитную историю или доход, чем остальные, возможно получение более выгодных условий кредита.
Как платить ипотеку с созаемщиками
Прописать в каких долях будут вносить ежемесячный платеж по ипотеке созаемщики обычно нельзя. При этом условие, что созаемщики будут платить кредит вытекает из закона и самой правовой конструкции созайма, отметил руководитель юридической практики компании «Интерцессия». «Банку безразлично, кто и в каких долях будет вносить ежемесячные платежи — главное, чтобы они вносились вовремя. Но если основной заемщик перестает платить, то созаемщик должен погасить долг и обслуживать кредит. Поскольку созаемщик несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик», — добавил юрист Николай Когошвили. По его словам, теоретически прописать в договоре порядок оплаты кредита можно (например, каждый вносит ежемесячно по 50% от суммы платежа), но далеко не каждый банк на это пойдет, поскольку нужно оформлять специальный договор.
Порядок оформления на двоих собственников
Чтобы взять ипотеку на двоих собственников, потребуется более объемный пакет документов, чем при самостоятельном оформлении. Порядок прохождения процедуры аналогичный:
- Сбор и подача документов на созаемщиков. Вы подтверждаете свою платежеспособность, банк оценивает риски. Оформление платных документов на этом этапе преждевременно. Их перечень может отличаться у разных банков, срок действия некоторых справок и выписок ограниченный.
- Получение предварительного одобрения суммы кредита.
- Выбор помещения. Этот этап может быть начат раньше, но до получения предварительного одобрения от кредитора подписывать какие-либо соглашения рискованно. Сделка может сорваться или затянуться. Вы можете потерять задаток.
- Подписание предварительного договора на приобретение жилья.
Как лучше брать ипотеку: в браке или нет
Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика. Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи. Но однозначно можно сказать, что банки скорее дадут кредит семейной паре, чем ипотеку девушке без семьи. Потому, что складывание капиталов дает дополнительную гарантию внесения обязательных платежей на протяжении длительного промежутка времени.
При этом остается открытым вопрос о делении недвижимости в дальнейшем при возможном расторжении брака или о получении налогового вычета, если брак не носит зафиксированного на законных основаниях характера.
Определение размера первоначального взноса для каждого собственника
При покупке квартиры на двоих собственников с использованием ипотеки, важно определить, какой размер первоначального взноса будет для каждого из них. Величина первоначального взноса обычно оговаривается в договоре купли-продажи, и поэтому каждый собственник должен внести свою долю суммы.
Размер первоначального взноса для каждого собственника зависит от их доли в общей собственности. Если оба собственника приобретают квартиру в равных долях, то размер первоначального взноса для каждого также будет равен половине от общей суммы. Например, если общая стоимость квартиры составляет 2 миллиона рублей, то каждый собственник должен будет внести первоначальный взнос в размере 1 миллион рублей.
Однако, если доли собственников в квартире разные, размер первоначального взноса будет соответствовать их долям. Например, если один собственник владеет 70% квартиры, а второй — 30%, то первоначальный взнос для первого будет составлять 70% от общей стоимости, а для второго — 30%.
Имейте в виду, что первоначальный взнос, определенный для каждого собственника, необходимо будет заплатить до оформления договора ипотеки. Поэтому каждый собственник должен располагать соответствующей суммой, чтобы быть готовым к этому этапу.
Взаимоотношения с банками при оформлении ипотеки для нескольких собственников
Оформление ипотеки для нескольких собственников может быть более сложным процессом, который требует от заемщиков особой внимательности и согласованности в действиях. Взаимоотношения с банками в таком случае также могут отличаться от стандартной процедуры оформления ипотеки.
Первым шагом при оформлении ипотеки для нескольких собственников следует выбрать банк, который предлагает подобные условия. Не все банки предоставляют ипотечное кредитование для нескольких заемщиков. Поэтому важно обратить внимание на условия и требования банка к совместным заявителям. Узнайте, какие документы необходимо предоставить и на каких условиях возможно оформление ипотеки для нескольких собственников.
Важным моментом при оформлении ипотеки для нескольких собственников является согласованное решение всех заемщиков относительно платежей, срока кредита и других важных условий. Банк может требовать от совместных заемщиков подписание общего соглашения о совместном обязательстве и ответственности за выплату кредита. Поэтому до подачи заявки на ипотеку рекомендуется обсудить и согласовать все важные моменты и условия между собственниками квартиры.
При оформлении ипотеки для нескольких собственников, банки обычно предоставляют следующие варианты совместного кредитования:
- Совместное собственность: В этом случае банк принимает во внимание доли каждого собственника в квартире и предоставляет ипотечное кредитование в соответствии с этими долями. При этом все собственники являются созаемщиками и солидарной ответственностью за погашение кредита.
- Соподписание заявления: В этом случае один из собственников становится основным заявителем, а остальные собственники соподписывают заявление на ипотеку. В таком случае, основной заявитель несет основную ответственность по погашению кредита, а остальные собственники являются поручителями по кредиту.
Оформление ипотеки для нескольких собственников может потребовать больше времени и документов, поэтому важно быть готовым к этому. Также помните о возможных рисках, связанных с совместной ипотекой, таких как случаи, когда один из собственников несет ответственность за выплаты по кредиту, а другой собственник отказывается принимать участие в оплате.
В любом случае, перед оформлением ипотеки для нескольких собственников тщательно изучите условия и требования банка, обсудите все важные моменты и проконсультируйтесь с юристом или специалистом в области ипотечного кредитования.
Нюансы при оформлении права собственности
При оформлении права собственности на квартиру при ипотеке на двоих в новостройке следует учесть несколько важных нюансов. Все документы должны быть подготовлены аккуратно и соответствовать требованиям законодательства.
Один из ключевых моментов – правильное оформление заявления на регистрацию права собственности. Заявление должно быть подписано всеми собственниками квартиры и зарегистрировано в органе регистрации.
Для оформления права собственности на новостройку, приобретенную с помощью ипотеки, нужно предоставить следующие документы:
| Документ | Статус |
|---|---|
| Договор купли-продажи | Нотариально заверен |
| Выписка из ЕГРН | Заверена регистрирующим органом |
| Свидетельство о регистрации права собственности | Выдано регистрирующим органом |
| Документы, подтверждающие оплату ипотеки | Свидетельствует банк |
При оформлении права собственности на квартиру при ипотеке на двоих также стоит учесть возможность долевого участия в строительстве. В этом случае, помимо основных документов, также потребуется предоставить договор долевого участия и его нотариально заверенную копию.
Важным моментом является переход права собственности от застройщика к ипотечному заемщику. Здесь ключевую роль играет договор ипотеки, который должен быть нотариально заверен и правильно оформлен в соответствии с требованиями законодательства.
Оформление права собственности на квартиру при ипотеке на двоих в новостройке может иметь свои специфические нюансы в зависимости от региона и сложности сделки. Поэтому рекомендуется обращаться к профессионалам, чтобы избежать ошибок и проблем при регистрации права собственности.
Можно ли на двоих взять ипотеку? Особенности оформления
- Заемщик должен быть российским гражданином.
- Наличие паспорта.
- Разрешение на получение ипотеки, заверенное у нотариуса.
- Подтверждение трудоустройства.
- Наличие дохода не ниже того, который заявлен банком.
- Подача заявления.
- Оплата долга по установленному графику.
- Отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
- Необходимость оплаты первого взноса.
- Паспорт.
- Справка по месту работы.
- Справка о доходах.
- Документ о праве собственности на предприятие, если ипотека оформляется с владельцами предприятия.
- Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
- Бумага о наличии детей.
- Справка о состоянии здоровья.
- Полисы страхования жизни.