Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Испорченные деньги. Где и как их можно обменять». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк обязан осуществлять кассовые операции со всеми номиналами банкнот иностранной валюты, которые находятся в обращении в странах-эмитентах. К тому же, как объясняет Нацбанк, финучреждениям запрещается устанавливать ограничения относительно номинала и года эмиссии банкнот иностранной валюты, которые являются законным платежным средством на территории государства происхождения.
Процедура обмена испорченных купюр
Рассмотрим, как происходит процедура обмена испорченной купюры в банке:
- Самостоятельно определите, подлежит ли купюра замене.
- Обратитесь в любое отделение банка по вашему выбору, взяв с собой испорченную купюру и паспорт.
- Обмен, как правило, производят непосредственно в кассе. Передайте кассиру для осмотра банкноту, а также свой документ.
- Заполните заявление на обмен и при необходимости оставите банкноту на экспертизу. Заметим, что обязательность экспертизы отменена несколько лет назад, и дополнительный анализ назначается только в определенных случаях. Во всех остальных ситуациях обмен происходит сразу же при первом обращении.
- После проведения осмотра кассиром или экспертизы вам выдают новую купюру, и изымают испорченную. При этом следует помнить, что процедура должна быть абсолютно бесплатной – взимание банком денег за обмен банкнот противозаконно.
- Если подлинность купюры установить не удалось, вам вернут ее с соответствующей отметкой. При несогласии с отказом вы вправе обратиться в другой банк с целью обмена или написать заявление на сайте Центробанка.
Гривны не первой свежести
Нацбанк различает несколько вариантов плохого состояния купюр. В зависимости от этого устанавливаются ограничения на их использование.
Так, к изношенным купюрам относятся те банкноты, у которых есть один или несколько следующих признаков:
- потертости, частичная потеря краски на изображениях, разрыхление бумаги, потеря бумагой жесткости;
- загрязнения, пятна и надписи, штампы, площадь каждого из которых меньше или равна 400 кв. мм;
- надрывы длиной каждый свыше 5 мм, которые можно склеить;
- отверстия, проколы, оторванные края или углы, площадью не более 10 кв. мм.
Если у вас в кошельке есть такие купюры – причин для волнения нет. Такие банкноты обязаны принимать все юридические лица и банки без каких-либо ограничений. То есть рассчитываться можно абсолютно свободно, но если они попадут в руки Нацбанка, он их выведет из оборота.
Несколько сложнее ситуация с купюрами, которые имеют признаки значительного износа или повреждения. Это состояние купюр определяется следующими признаками:
- потерянные части или отверстия, если площадь целой банкноты не меньше, чем 55% начальной площади;
- купюры разорваны на 2 части, если на них оба серийных номера;
- загрязнения, пятна, надписи, штампы площадью более 400 кв. мм;
- банкноты, склеенные таким образом, что это препятствует их обработке на автоматизированных системах.
С такими повреждениями магазин имеет полное право отказаться принимать купюры. А вот банки должны принимать их без всяких ограничений, хоть для обмена, хоть для перевода, зачисления на счет или любых платежей.
Какие банки принимают проблемные банкноты
Согласно закону, поврежденные рубли обязаны обменивать все банковские организации на территории России. Процесс не подразумевает никаких комиссий для населения. Если банк отказывает в обмене или требует уплаты комиссии за операцию, можно смело писать жалобу в Центробанк. Наиболее лояльно относится к замене испорченных денежных средств Сбербанк России.
Отказать в обмене могут в следующих случаях:
- утрачено более 55% площади купюры;
- банкнота склеена из множества мелких кусочков;
- часть склеенной купюры менее 50%;
- банкноты помечены краской для предотвращения хищения;
- при расслоении и утрате одного из слоев;
- банкнота – образец или поддельная.
Обмен ветхих банкнот не имеет ограничения по сумме.
Признаки ветхих банкнот
В соответствии с утвержденными признаками, к ветхим банкнотам относятся платежеспособные денежные знаки, внешний вид или целостность которых имеет такие дефекты (повреждения):
- рисунки и/или тексты на одной или обеих сторонах стали менее яркими как минимум на 8%, что определяется по показаниям спектрофотометра, колориметра либо методом визуального сравнения с купюрами, показатель загрязненности которых был ранее установлен на этих устройствах;
- края разорваны в одном или более местах на 0,7 см и больше;
- на поверхности имеется хотя бы один прокол диаметром от 0,4 см и больше;
- отсутствует как минимум один угол площадью от 3,2 кв.см;
- длина или ширина купюры уменьшилась на 0,5 см и больше из-за отсутствия одной или нескольких сторон;
- на бумаге что-то нарисовано или написано больше двух символов;
- появилось хотя бы одно ярко выделяющееся пятно диаметром от 0,5 см;
- окрасочный слой стерся и/или обесцветился;
- присутствуют разрывы и склейки в одном или нескольких местах, но при этом все части принадлежат одному дензнаку;
- осталась только часть (не мене 55% от исходного размера) купюры;
- изменилась окраска и свечение под УФ-лучами, но просмотр изображения остался четким;
- появились повреждения от влаги, огня или химических веществ, но они испортили не более 45% всей поверхности;
- утратилась защитная нить (если она предусмотрена).
Валюта: принимают не все банки, не бесплатно и не быстро
С валютой вопросов куда больше. Нацбанк вообще не принимает поврежденную валюту, делают это далеко не все банки и их отделения, а условия обмена часто меняются. У каждого банка свои признаки платежеспособности для иностранных банкнот, поэтому не исключено, что в одном банке купюру могут признать «трухой» и принять только на инкассо, а в другом спокойно обменяют с минимальной комиссией.
Второй момент — это размер комиссии за обмен, которая в банках может быть такой, что и смысл обменивать валюту пропадает. Поэтому самый верный способ — позвонить в справку конкретного банка, уточнить размеры комиссии, нужно ли склеивать купюры (для одних это обязательное условие, а у другого такие купюры не примут вообще) и в какое отделение можно сдать свое добро. Вместе с купюрами возьмите паспорт.
Расчет площади уцелевшей части банкноты
Прежде чем тратить время на возможные споры с банком, попробуйте сами рассчитать площадь вашего уцелевшего «инвалида». Если она не соответствует необходимому минимуму в 55%, то ходить в банк просто нет смысла.
Для такого подсчета нужно будет изготовить сетку из прозрачной бумаги или клеенки. Это совсем не сложно:
1. Из приготовленного материала вырезаем прямоугольник, который должен идеально соответствовать нормальному размеру купюры того же номинала;
2. Делим прямоугольник на 200 одинаковых клеток, для чего расчерчиваем ширину купюры на 10, а длину – на 20 равнозначных частей;
3. Под получившуюся сетку подкладываем фрагмент купюры таким образом, чтобы сохранившиеся края совпали с соответствующей границей сетки.
Где еще можно поменять деньги
Постановление ЦБ РФ №1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» от 26.12.2006 г. определяет ряд учреждений, где можно поменять порванные деньги. Принять надорванные, испачканные или изношенные денежные знаки в качестве средства оплаты обязаны все коммерческие организации, независимо от их формы собственности. В их число входят банки, магазины, частные или государственные фирмы, оказывающие услуги населению. В то же время гражданин, получивший в качестве сдачи поврежденную банкноту, вправе потребовать ее замены. И будет прав, с точки зрения законодательства.
Вопрос с иностранной валютой регулируется совершенно по-другому. Так как иностранные дензнаки не имеют законной силы обязательного средства оплаты на территории России, каждый банк наделяется правом самостоятельно устанавливать правила их замены в случае повреждения. И взимать за проведение операции комиссию.
Правила и требования учреждения к состоянию купюр или монет иностранной валюты обычно размещаются на его сайте или в бумажном виде в каждом отделении. Рекомендуется ознакомиться с ними прежде, чем воспользоваться услугами конкретного банка. Поскольку величина комиссии может быть разной, а значит, и выгода от обмена тоже.
Случайное или специальное повреждение бумажных или металлических денег не является поводом к избавлению от них. Их просто нужно заменить в любом банке на территории РФ, не теряя при этом номинала. Важно, чтобы они соответствовали критериям обмена и были подлинными. Аналогичным образом обменять можно иностранную валюту, но с учетом оплаты комиссии банка за проведение транзакции.
Как поменять старую иностранную валюту (купюры) на новую, варианты обмена ветхой валюты в России, правила возврата
Расчетной валютой в России является рубль. Расчеты в иной валюте запрещены законом. Можно устанавливать цены в валюте, но расчеты все равно должны производиться в рублях.
Поэтому хранение валюты в виде бумажных денег может носить исключительно инвестиционный или спекулятивный характер. Иностранная валюта не является в России средством платежа. Ее можно рассматривать как товар или ценную бумагу.
Поэтому банки очень трепетно относятся к внешнему виду иностранных банкнот.
Поменять валюту на рубли и рубли на валюту можно исключительно в уполномоченных банках. Если ветхие рубли уполномоченные банки (имеющие лицензию Центрального Банка РФ) обязаны принимать и обменивать на «нормальные» купюры без ограничений и комиссий, то обмен ветхой валюты — дело более хлопотное и затратное.
Операция обмена валюты регулируется Инструкцией Банка России от 16.09.2010 № 136-И (ред. от 13.04.
2016) «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
Данная инструкция дает возможность банку устанавливать свои правила работы с ветхими и поврежденными купюрами в валюте (п. 2.1.5 и п. 4.4 Инструкции). Поэтому каждый банк будет действовать по-своему в данной ситуации, причем банк не только самостоятельно устанавливает правила обмена, но и решает, какую именно купюру он считает ветхой или поврежденной.
Как правило, к поврежденным купюрам банк может отнести банкноты, на которых имеются надписи, а также залитые краской, чернилами, маслом, имеющие надрывы и склейки.
Банк производит обмен таких банкнот или с учетом комиссии, или принимая их на инкассо.
Важно: если банк не принимает у вас поврежденную, по его мнению, купюру, необходимо в этом случае потребовать Правила обмена таких банкнот у банка.
В этих правилах банк обязан описать, что он считает поврежденной или ветхой банкнотой.
В случае возникновения спорной ситуации можно обратиться с жалобой на действия банка в территориальное отделение ЦБ РФ или попытаться найти более лояльный банк.
Вполне реальна ситуация, когда один банк будет считать вашу банкноту поврежденной, а в другом банке, буквально на противоположной стороне улицы, её примутбезо всяких условий. Поэтому важно при обмене испорченной купюры искать для начала банк, который обменяет валюту на общих основаниях, и попутно выяснять условия обмена поврежденных и ветхих купюр в том или ином банке.
Можно попытаться внести данные банкноты во вклад или использовать в качестве оплаты валютного кредита (банк более лояльно относится к своим клиентам), а также обменять их через банкомат.
У каждого иностранного банка свои признаки платёжеспособности денег. Так, в Америке могут поменять на новый доллар, от которого осталось меньше половины. В Англии, Франции и других странах свои правила.
Иногда возникают сомнения, что купюра является платёжеспособной и подлежит обмену. В этом случае деньги отправляются на инкассо – анализ платёжеспособности – в банк, который их выпустил. За инкассо российский банк также возьмёт комиссию. При этой процедуре банк-эмитент решает, является ли купюра платёжеспособной или нет.
Если банкнота признана неплатёжеспособной, клиенту не возвращают ни саму сумму, ни размер комиссии. Поэтому подумайте несколько раз, прежде чем нести на обмен очень ветхую купюру.
Кроме того, приём на инкассо может быть единственной формой обмена старой валюты на новую. Он занимает больше времени, чем обмен за комиссию, и будет дороже стоить. Если банк меняет деньги только через инкассо, вы получите новые купюры лишь после того, как старые банкноты оценит банк-эмитент и зачислит на счёт российского банка их эквивалент.
На принятые на инкассо купюры оформляется ордер по передаче ценностей. Повреждённые монеты банк имеет право принимать только на инкассо.
Где поменять порванные деньги
По законам России, старые финансовые средства разрешено обменивать во всех банковских организациях. Но будьте готовы к тому, что коммерческие учреждения могут отказаться выполнить вашу просьбу по обмену. Если вы не хотите тратить усилия зря, обращайтесь в Сбербанк – его специалисты помогут вам обязательно. Главное, чтобы ваши поврежденные или старые купюры соответствовали определенным требованиям.
Теперь узнаем о том, что думают по этому поводу представители различных отечественных банков:
- Interprombank. В обмене поврежденных денег здесь вам откажут;
- Восточный Банк. Его представители порекомендовали обратиться за помощью к оператору кассы, и не дали никаких гарантий того, что обмен будет успешно осуществлен;
- Райффайзен Банк. Решения по вопросу обмена принимаются только после тщательной экспертизы. Обязательное требование: владелец поврежденных денежных знаков должен являться клиентом банка;
- УБРиР. Вы можете сдать только те поврежденные купюры, которые принадлежат другим странам, например, доллары. Одновременно с этим вы можете осуществить конвертацию на российские рубли. Или же на валюту того же иностранного государства, но потеряв от номинала 10 процентов;
- РосСельхозБанк. Его сотрудники не стали отвечать на этот вопрос.
Нюансы обмена испорченных долларов и евро
По части обмена поврежденных валют Центробанк не выпускал ни постановлений, ни указаний. Соответственно, регламентирует процесс обмена исключительно банк, куда обратился заявитель. Банк может отказать обменивать банкноту, если она покажется ему значительно поврежденной. Кроме того, многие российские банки просто не предлагают услуг именно по обмену порванной иностранной купюры на целую.
Поэтому сотрудник банка может предложить несколько вариантов:
- Заменить иностранную валюту российскими рублями;
- Зачислить на ваш расчетный или депозитный счет деньги, после конвертации валют в соответствии с актуальным курсом;
- Так называемое «инкассо». Деньги по инкассо отправляются в страну, где была эмитирована банкнота. Процесс может длиться годами, а комиссию за пользование услугой все равно придется заплатить.
Учтите, что все операции производятся с комиссией — как правило, 3-12% от номинала иностранного денежного средства. Если купюра сильно повреждена, банк может установить повышенную комиссию или вовсе отказать в обслуживании.
Какие типы повреждений могут обнаружиться на иностранных денежных знаках?
Повреждения на иностранных денежных знаках идентичны тем, которые могут встретиться на отечественных. Незначительными повреждениями выступают:
- Небольшие загрязнения;
- Потертости в определенных местах;
- Проколы маленького диаметра;
- Незначительные по размеру пятна;
- Надписи;
- Отпечатки штампов, кроме тех, что подтверждают подлинность купюры;
- Небольшие надрывы;
- Брак, полученный в процессе печати;
- Оторванные куски небольшой площади.
К списку значительных повреждений относятся:
- Разорванные, после чего склеенные купюры;
- Сильно залитые чернилами или краской, другими реактивами;
- Утратившие значительный фрагмент;
- Приобретающие свечение под воздействием ультрафиолетовых лучей.
Принимают ли банкоматы порванные и склеенные купюры
В банке принимают и порванные и склеенные деньги, при условии сохранения хотя бы 55% площади бумажной купюры. Но это в банке, где принимать деньги все-таки будет живой человек.
С машинами все проще и сложнее одновременно. Поскольку терминалы считывают информацию не визуально, а сенсорно, для них не предусматривается прием купюр с нарушенной целостностью. Дело в том, что встроенные в оборудование для самообслуживания датчики не смогут корректно считать водяные знаки, серийный номер или номинал купюры.
В случае небольших повреждений выходом будет склеить купюру таким образом, чтобы края разрыва сошлись ровно по прямой линии, т.е. так, чтобы прямоугольная форма была восстановлена идеально ровно.
Аккуратно склеенные тонким скотчем купюры принимают 60% всех банкоматов, так как устройства свободно читают в этом случае все обозначения и без проблем идентифицируют номинал и подлинность.
Если же банкомат отказался принять деньги, решается эта проблема довольно просто – посредством обмена купюры в ближайшем отделении банка, хотя кому-то и этот вариант может прийтись не по душе – лишняя трата времени.
Можно ли порванную купюру не менять на банкноту того же номинала, а использовать для расчета в банке?
Да, вы можете использовать поврежденную купюру для расчета, если экспертиза доказала, что она платежеспособна и подлежит обмену на равноценную банкноту.
Мне могут отказать в обмене порванной купюры, если речь идет о деньгах другого государства?
Да, вам могут отказать и в обмене и в приеме такой купюры, потому что банки обязаны принимать только платежеспособные российские рубли. В отношении иностранных валют таких требований нет.
Если порвалась купюра на 3-4 части, ее можно отнести в банк для обмена на целую?
Да, вы сможете обменять порванную на несколько частей банкноту, если кассир банка убедится, что все фрагменты принадлежат одной купюре. Дополнительные условия – читаемость серийного номера и общая площадь фрагментов не менее 55% от первоначального размера купюры.
Нужен ли паспорт при обмене порванной купюры на целую?
Если кассир не будет принимать заявление на проведение экспертизы, он может обменять поврежденную банкноту без паспорта.
Если купюра не порвалась, а обгорела, ее можно поменять на новые банкноты?
Да, можно. Требования такие же, как и к порванной купюре – не менее 55% от первоначального размера, читаемость серийного номера, а также отсутствие признаков подделки.
Источники:
- Указание ЦБР от 26 декабря 2006 г. №1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» (с изменениями и дополнениями)
- Федеральный закон №86 от 10.07.2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Что такое ветхие купюры?
В каждой стране есть свои законодательные акты Центрального банка, регламентирующие разделение всех денежных банкнот на платежные и неплатежные, а также ветхие и годные. Они могут иметь некоторые отличия, однако общая суть примерно одинакова, и признаки отнесения банкнот к той или иной категории всегда в целом схожи, но могут расходиться в мелочах. Рассмотрим общие признаки деления денежных банкнот по этим категориям.
Платежные купюры — это те банкноты, которые не утратили свою платежеспособность и могут использоваться как платежное средство.
Неплатежные купюры — это те банкноты, которые по каким-то причинам утратили свою платежеспособность и не могут использоваться как платежное средство.
В свою очередь, платежные купюры подразделяются на ветхие и годные.
Годные купюры — это банкноты, которые находятся в свободном обращении и могут многократно использоваться как средство платежа.
Ветхие купюры — это банкноты, которые могут приниматься как платежное средство по своей реальной стоимости, но при попадании в банк изымаются из обращения, как пришедшие в негодность, и утилизируются.
Рассмотрим основные признаки ветхих денег.